خدمات مدیریت ریسک یا خدمات مشاوره ای در قالب استراتژی پوشش کشور که از طریق خود صندوق است یعنی اگر بخواهید کار صادرات را انجام بدهید یا در کشور دیگری دفتر کار تاسیس کنید این صندوق به شما خط نماد های مشاوره ای میدهد تا بتوانید از میزان سرمایه اولیه و مقدار ریسک موجود در کار مطلع شوید .
نسبت بهینه پوشش ریسک در قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران
در این مقاله نسبت بهینه پوشش ریسک حداقل کننده واریانس برای قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران با استفاده از رهیافت های مختلف اقتصادسنجی مورد برآورد و مقایسه قرار گرفته است. نتایج حاکی از آن است که درنظرگرفتن سررسیدهای متفاوت به عنوان قیمت های آتی، مقدار نسبت بهینه پوشش ریسک را به صورت کلی تغییر می دهد؛ به طوری که اگر نخستین سررسید به عنوان قیمت قرارداد آتی منظور شود نسبت بهینه پوشش ریسک بیشتر از حالتی است که دومین سررسید به عنوان قیمت آتی لحاظ گردد. همچنین، نتایج حاکی از آن است که نسبت های بهینه پوشش ریسک روش های مختلف نسبت به استراتژی پوشش ریسک ساده (نسبت پوشش ریسک برابر یک) برتری دارند. در نهایت، نسبت های بهینه پوشش ریسک متغیر طی زمان که با استفاده از حالت های مختلف روش garch تخمین زده شده اند در مقایسه با نسبت های بهینه پوشش ریسک ثابت لزوماً توانایی بیشتری در کاهش ریسک ندارند.
برای دسترسی به متن کامل این مقاله و 23 میلیون مقاله دیگر ابتدا ثبت نام کنید
اگر عضو سایت هستید لطفا وارد حساب کاربری خود شوید
منابع مشابه
نسبت بهینه پوشش ریسک (optimal hedge ratio) در قراردادهای آتی سکه بهار آزادی اشکالات پوشش ریسک یا هج بورس کالای ایران
یکی از موضوعات اصلی در پوشش ریسک نوسانات قیمت با استفاده از قراردادهای آتی، تعیین میزان نسبت بهینه پوشش ریسک می باشد. در ادبیات موضوع، روش های متعددی برای استخراج و محاسبه این نسبت ارایه شده است که هر یک از آنها دارای برخی مزایا و معایب نظری یا تجربی نسبت به یکدیگر می باشند. در این رساله انواع نسبت های بهینه پوشش ریسک برای قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران با استفاده.
اثر سررسید در قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران (ime)
در این مقاله فرضیه ساموئلسون موسوم به اثر سررسید، برای قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران آزمون شده است. بر اساس این فرضیه، نوسان قیمت قراردادهای آتی با نزدیک شدن به سررسید آنها بیشتر می شود. نتایج حاکی از آن است که اثر سررسید در قراردادهای آتی مورد بررسی، بسیار ضعیف می باشد و از 29 قرارداد آزمون شده، فقط در 5 قرارداد وجود چنین اثری قابل پذیرش است. شایان ذکر اس.
کنکاشی در قرارداد آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران
قرارداد آتی به‌عنوان یکی از ابزارهای مشتقه معاملاتی در حوزه تجارت سکه‌های طلا، در سال 1387 خورشیدی در بورس کالای ایران از سوی سرمایه‌گذاران مورد استقبال قرار گرفت. این نوع قرارداد تأثیر بسزایی بر کنترل نوسانات بازار نقدی منسوجات طلا داشت. در واقع این نوع قرارداد گزینه مناسبی برای هدایت منابع سرگردان نقدینگی جهت سرمایه‌گذاری بر روی سکه و شمش طلا در جهت ایجاد تعادل قیمت در بازارهای مالی ایران می.
پوشش ریسک با استفاده از قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران: رهیافت ضریب جینی بسط یافته به میانگین(MEG)
برای مدیریت ریسک ناشی از نوسان (MV) بهره گیری از نسبت بهینه پوشش ریسک حداقل کننده واریانسقیمت ها، روش متعارف استفاده از قراردادهای آتی است. با توجه به این که روش حداقل واریانس مبتنی برمجموعه ای از مفروضات غیر واقعی و محدود کننده است، استفاده از روش ضریب جینی بسط یافته به میانگینبه جای روش حداقل واریانس دارای مزایایی می باشد. همچنین با توجه اشکالات پوشش ریسک یا هج به این که روش ضریب جینی (MEG)بسط یافته به میانگین، صرفاً.
پوشش ریسک با استفاده از قراردادهای آتی سکه بهار آزادی مورد معامله در بورس کالای ایران: رهیافت ضریب جینی بسط یافته به میانگین(meg)
برای مدیریت ریسک ناشی از نوسان (mv) بهره گیری از نسبت بهینه پوشش ریسک حداقل کننده واریانسقیمت ها، روش متعارف استفاده از قراردادهای آتی است. با توجه به این که روش حداقل واریانس مبتنی برمجموعه ای از مفروضات غیر واقعی و محدود کننده است، استفاده از روش ضریب جینی بسط یافته به میانگینبه جای روش حداقل واریانس دارای مزایایی می باشد. همچنین با توجه به این که روش ضریب جینی (meg)بسط یافته به میانگین، صرفاً.
آشنایی با صندوق ضمانت صادرات ایران + فیلم
صندوق ضمانت صادارت ایران از سال ۱۳۹۳فعالیت خود را آغاز کرده است، این صندوق یک نهاد دولتی و ضامن صادرات ایران است .
در واقع، این مجموعه ریسک های سیاسی ، اقتصادی، تجاری وحتی تامین مالی فعالان کسب و کار کشور را در حوزه ی صادرات کالا و خدمات ، تحت پوشش قرار می دهد.
برای مثال : سازمان توسعه تجارت ایران که زیر نظر وزارت صنعت و معدن تجارت است ، تلاش میکند تا ریسک صادرات کالا و خدمات تجار ایرانی را کاهش دهد و تجار ایرانی میتوانند با اطمینان خاطر ، ریسک کمتر و شرایط کاری مطمئن تر با افراد خارجی ارتباط برقرار کنند.
مشکلاتی که در زمینه ی صادرات وجود دارند عبارتند از : تاخیر در دریافت پول برای بار ارسال شده، عدم تسویه حساب در زمان مشخص قرارداد و عدم تعهد مشتری نسبت به بار ارسال شده که تمامی این مشکلات دغدغه ذهنی همه ی تجار و صادر کنندگان است .
در این شرایط، صندوق ضمانت صادرات ایران از طریق ایجاد راهکارها ، ایجاد مشاوره ها ، ایجاد بیمه نامه و ضمانت نامه ها در تلاش است تا راه گشای تجار ایرانی در شرایط خاص باشد و به نوعی جبران خسارت برای افرادی است که در قرارداد های خود دچار مشکل میشوند.
ریسک های تجاری و سیاسی تحت پوشش صندوق ضمانت صادرات ایران
صندوق ضمانت نامه ایران عمده ی مشکلاتی که در قرارداد های بین المللی به وجود می آید را در دو دسته ی ریسک های سیاسی و ریسک های اجتماعی تحت پوشش قرار میدهد .
ریسک های تجاری : عدم پذیرش کالا ی صادر شده یا خدمات انجام شده توسط خریدار ، عدم پرداخت بهای کالا بنا بر دلایل مختلف مالی مانند : ورشکست شدن خریدار .
ریسک های سیاسی : وقوع جنگ ، که شمار زیادی از کشورهای همسایه ی ایران مانند عراق ، سوریه ، یمن، لبنان و. درگیر آن هستند و در همین بازه ی زمانی تجار ایرانی با مشکلات زیادی دست و پنجه نرم کردند .
تیره شدن یا قطع شدن روابط سیاسی با کشور خریدار که نتیجه ای جز ناموفق بودن صادر کننده در دریافت مطالبات خود ندارد .
اعمال سیاست های اقتصادی مانند : تحریم ها ،که باعث مسدود و بلوکه شدن مطالبات صادر کنندگان میشود.
سلب مالکیت از خریدار بر اثر ملی شدن یا مصادره اموال به نحوی که موفق به دریافت مطالبات خود نشود .
هدف از تاسیس صندوق ضمانت صادرات ایران چیست؟
پوشش مطالبات صادر کنندگان از خریداران خارجی در برابر ریسک های سیاسی و تجاری با صدور انواع بیمه نامه های کوتاه ، میان و بلند مدت .
امکان تامین مالی فعالیت های صاداراتی صادرکنندگان از طریق صدور انواع ضمانت نامه های اعتباری به نفع بانک ها و موسسات اعتباری داخلی هدف های اصلی صندوق ضمانت صادرات ایران است .
به طور کلی، توسعه و بهبود صادرات غیر نفتی و کاستن از مشکلات صادر کنندگان، هدف صندوق اشکالات پوشش ریسک یا هج ضمانت صادرات ایران است .[av_notification title='' color='blue' border='solid' custom_bg='#444444' custom_font='#ffffff' size='normal' icon_select='no' icon='ue800' font='entypo-fontello' admin_preview_bg='']
این صندوق در تلاش است با ایجاد زیر ساخت های مناسب ریسک معاملات بین الملل را به حداقل برساند و این گونه ،تجار و صادرکنندگان با ریسک کمتر و با شرایط مناسب تر تجارت خود را انجام میدهند.[/av_notification]
انواع خدمات صندوق ضمانت صادرات ایران را بشناسید !
خدمات اعتبار سنجی ،که شامل اعتبار سنجی خریدار خارجی ، اعتبار سنجی بانک های خارجی و اعتبار سنجی دولت ها است .
خدمات بیمه نامه های صادراتی، که این بیمه نامه ها به چهار دسته ی کوتاه ، میان، بلند مدت و بیمه نامه های سرمایه گذاری تقسیم میشوند و هر کدام هم انواع مختلفی دارند که عبارتند از :
بیمه نامه های کوتاه مدت : یک سال
بیمه نامه های میان مدت: دو تا پنج سال
بیمه نامه های بلند مدت : پنج سال به بالا
خدمات صدورضمانت نامه های صادراتی ، که شامل انواع ضمانت نامه های اعتباری و بانکی است .
خدمات مدیریت ریسک یا خدمات مشاوره ای در قالب استراتژی پوشش کشور که از طریق خود صندوق است یعنی اگر بخواهید کار صادرات را انجام بدهید یا در کشور دیگری دفتر کار تاسیس کنید این صندوق به شما خط نماد های مشاوره ای میدهد تا بتوانید از میزان سرمایه اولیه و مقدار ریسک موجود در کار مطلع شوید .
انواع بیمه نامه ها و ضمانت نامه ها
بیمه نامه های کوتاه مدت : بیمه نامه کل گردش صادرات، بیمه نامه خاص صادرات ، بیمه نامه خرید دین اسناد صادراتی ، بیمه نامه بلا اثر شدن قرارداد صادراتی، بیمه نامه های تضمین مطالبات بانک بابت اعتبارات اسنادی .
شما با توجه به شرایطی که دارید میتوانید از این بیمه نامه ها استفاده کنید.
بیمه نامه های میان و بلند مدت : بیمه نامه پوشش ضمانت نامه های بانکی، بیمه نامه صدور خدمات فنی و مهندسی و بیمه نامه سرمایه گذاری .
در واقع بیمه نامه سرمایه گذاری، سود سرمایه گذاری میان و بلند مدت سرمایه گذاران ایرانی را در کشور های مختلف تحت پوشش قرار میدهد .
ضمانت نامه های اعتباری : ضمانت نامه اشکالات پوشش ریسک یا هج اعتباری ریالی ، ضمانت نامه اعتباری ارزی و ضمانت نامه تولیدی.
چه کسانی میتوانند از صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کنند ؟
اگر صادر کننده کالا و خدمات هستید، اگر قصد دارید در یکی از کشورهای دنیا سرمایه گذاری کنید و اگر پیمانکار عمرانی و خدماتی در پروژه های خارج از کشور هستید میتوانید از خدمات صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کنید.
همه ی این خدمات بدون پرداخت سود انجام میشود و فقط باید با توجه به استفاده شما از این صندوق کارمزد بپردازید.
چگونه ریسک‌ها را ارزیابی و مدیریت کنیم؟
ریسک‌ها را به سختی می‌توان شناسایی کرد، چه برسد به اینکه بخواهیم آنها را کنترل کنیم و برای روبه‌رو شدن با آنها آماده شویم. این در حالی‌است که اگر با نتایجی روبه‌رو شوید که از قبل آنها را پیش‌بینی نمی‌کردید، زمان، سرمایه و آبروی شما می‌تواند در معرض خطر قرار بگیرند. با وجود این احتمالات، به‌خصوص جایی‌که ممکن است شغل شما، با ریسک‌های زیادی مواجه باشد، باید یاد بگیرید که چگونه از ابزار ارزیابی و کنترل ریسک به‌گونه ای استفاده کنید که بتوانید به موقع خطرات را شناسایی و مدیریت کنید و اثرات منفی را روی برنامه‌هایتان کاهش دهید. این مقاله شما را در این مسیر یاری خواهدکرد.
حتما بخوانید:
در زندگی، فارغ از هر نقشی که داشته باشید، گاهی مجبور به اخذ تصمیماتی هستید که خالی از ریسک نیستند. ریسک از دو بخش تشکیل شده است: احتمال بروز اشکال و اشتباه و عواقب منفی ناشی از بروز این خطا. در ادامه درباره چگونگی استفاده از ابزار ارزیابی و کنترل ریسک به‌گونه برای شناسایی به موقع خطرات را و مدیریت آنها می‌خوانید.
تحلیل ریسک به چه معناست؟
تحلیل ریسک فرآیندی است که به شما کمک میکند تا مشکلاتی را که ممکن است در آینده برای شما پیش بیاید و پروژه‌ها و کسب‌وکارهای بزرگ‌تان را از ریشه ضعیف کند، شناسایی و کنترل کنید. برای انجام این فرآیند، ابتدا باید تهدیداتی را که ممکن است سر راه‌تان قرار بگیرند، شناسایی کنید، سپس درجه‌ی احتمال وقوع این تهدیدات را بسنجید.
تحلیل ریسک می‌تواند کار بسیار پیچیده‌ای باشد چرا که باید تمام جزییات کاری‌تان از جمله اطلاعات دقیق پروژه، داده‌های مالی، پروتکل‌های امنیتی، پیش‌بینی‌های بازاریابی و دیگر اطلاعات مربوطه را یک‌به‌یک بررسی کنید. از آنجا که این ابزار می‌تواند وقت، هزینه و اعتبار شما را حفظ کند، استفاده از آن اقدامی ضروری به حساب می‌آید.
چه زمانی از این ابزار استفاده کنیم؟
تحلیل ریسک، در بسیاری از موارد قابل استفاده و مفید است:
- زمانی که در حال طرح‌ریزی برای پروژه‌های خود هستید. در این صورت قادر خواهید بود از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
- زمانی که می‌خواهید تصمیم بگیرید پروژه‌ای را ادامه بدهید یا خیر.
- زمانی که قصد بهبود امنیت کاری‌تان را دارید و در حال مدیریت ریسک‌های احتمالی در محل کار هستید.
- زمانی که درحال آماده شدن برای اتفاقات و مشکلاتی مانند خراب شدن ماشین‌آلات و دستگاه‌ها، سرقت، بیماری کارکنان و یا بلایای طبیعی هستید.
- زمانی که درحال برنامه‌ریزی برای مقابله با تغییراتی همچون ورود رقبای جدید به بازار یا تغییرات سیاست‌های دولتی در محیط کار هستید.
چگونه از تحلیل ریسک استفاده کنیم؟
برای ارزیابی ریسک‌های موجود گام‌های زیر را دنبال کنید:
۱. تهدیدها را شناسایی کنید.
اولین قدم در تحلیل ریسک، شناسایی تهدیدات احتمالی یا موجودی است که امکان دارد با آنها روبه‌رو شوید. این تهدیدها میتوانند منابع مختلفی داشته باشند. برای مثال:
انسانی: بیماری، مرگ، آسیب جسمی، یا دیگر خسارات جسمی مهم برای افراد
عملکردی: ضعیف شدن تدارکات و عملکردها، دسترسی کمتر به منابع ضروری یا عدم موفقیت در بخش توزیع
اعتباری: از دست دادن مشتری و اعتمادبه‌نفس کارکنان یا آسیب به اعتبارتان در بازار
فرآیندی: ناتوانی در مسئولیت‌پذیری، اشکال در سیستم‌های داخلی، کنترل‌ها یا تقلب
پروژه‌ای: هزینه کردن بیش‌از بودجه‌ی تعیین‌شده، طولانی شدن بیش‌از اندازه‌ی کارها، وجود مشکل در کیفیت محصولات و خدمات
مالی: شکست کسب‌وکار، نوسانات بازار سهام، تغییر نرخ سودها، در دسترس نبودن کمک‌هزینه‌های مالی
فنی: پیشرفت‌های روزافزون تکنولوژی، ناتوانی در به‌کارگیری آن
طبیعی: آب‌وهوا، بلایای طبیعی، بیماری‌های واگیردار
سیاسی: تغییر در میزان مالیات، نظرات مردم، سیاست‌های دولتی و یا نفوذ خارجی
مواد شیمیایی خطرناک، نورپردازی ضعیف، افتادن جعبه‌ها، یا هر شرایطی که به سبب آن کارکنان و محصولات صدمه ببینند.
شما هم میتوانید از رویکردهای متفاوتی برای پیشبرد این تحلیل استفاده کنید:
- فهرستی مانند فهرست بالا تهیه کنید و ببینید کدام‌یک شما را تهدید میکند.
- به سیستم‌ها، فرآیندها و ساختارهایی که از آنها استفاده می‌کنید دقت کنید و ریسکی را که هرکدام از آنها ممکن است با خود به همراه بیاورد، ارزیابی کنید. چه ضعف و آسیبی از جانب آنها شما را تهدید میکند؟
- به دیدگاه‌های متفاوت دیگران هم گوش بسپارید. اگر شما تیمی را رهبری می‌کنید، از افرادتان بخواهید نظرات‌شان را برای عملکرد بهتر اعلام کنند، و از دیگر افراد فعال در سازمان یا کسانی که پروژه‌های مشابه را دنبال می‌کنند، مشورت بگیرید.
۲. میزان ریسک را تخمین بزنید
به محض اینکه ریسک‌های احتمالی پیشِ رویتان را شناسایی کردید، باید میزان احتمال وقوع آنها را بسنجید و هم از میزان تاثیر و خسارات بالقوه‌ای که میتوانند برای شما داشته باشند آگاه شوید.
یک راه این است که درصد احتمال وقوع خطر را حدس بزنید و آن را در هزینه‌ای که وقوعِ آن خطر برای شما خواهد داشت ضرب کنید. این فرمول به شما هزینه‌ی واقعی ریسک را میدهد:
هزینه‌ی وقوع خطر × احتمال وقوع آن = هزینه‌ی ریسک
به‌عنوان یک مثال ساده، تصور کنید ریسکی را شناسایی کرده‌اید که بر طبق آن هزینه‌ی اجاره‌تان بالا می‌رود. ۸۰٪ احتمال می‌دهید که این اتفاق در سال آینده بیافتد، زیرا که صاحب ملک شما هزینه‌ی اجاره‌ی دیگران را هم بالا برده است. اگر این اتفاق بیافتد، شرکت شما باید در سال آینده متحمل پنجاه میلیون تومان هزینه‌ی اضافی شود. بدین ترتیب، هزینه‌ی ریسک افزایش اجاره میشود:
۰.۸۰ ( احتمال وقوع خطر) × ۵۰۰۰۰۰۰۰ تومان (هزینه‌ی وقوع خطر) = ۴۰۰۰۰۰۰۰ تومان (هزینه‌ی ریسک)
از این مرحله باعجله عبور نکنید. تا جایی که میتوانید اطلاعات کسب کنید و با دقت بالا میزان احتمال وقوع خطر و هزینه‌های ناشی از آن را تخمین بزنید. اگر ابزار درستی برای پیش‌بینی ندارید میتوانید از داده‌های سال‌های گذشته اطلاعات بگیرید.
چگونه ریسک را مدیریت کنیم؟
به محض اینکه هزینه‌های ریسک‌های احتمالی را شناسایی کردید، میتوانید راه‌های مدیریت آنها را بررسی کنید.
سعی کنید به رویکردهای اقتصادی‌تر روی بیاورید، چراکه اگر هزینه‌های پیشگیری، بیش از هزینه‌های ناشی از تهدید باشند به هیچ عنوان منطقی نیست. در این حالت حتی بهتر آن است که ریسک را بپذیرید تا برای از بین بردن آن، بیشتر از حدِ منابع‌تان استفاده کنید. حواس‌تان باشد چگونه از این ابزار استفاده می‌کنید، به‌خصوص وقتی که پای اخلاقیات یا امنیت شخصی در میان است.
از ریسک دوری کنید
در برخی موارد شاید لازم باشد که به طور کلی از ریسک دوری کنید. این کار می‌تواند به معنای درگیر نشدن در کسب‌وکار جدید، تبادل پروژه‌ها و صرف نظر از یک فعالیت پرخطر باشد. اما این کار زمانی شدنی است که ریسک‌های یک پروژه، منافع سازمان شما را به خطر نیاندازد، یا آن ریسک‌ها چندان ارزش صرف هزینه جهت مقابله را نداشته باشند. اما باید به خاطر داشته باشید که با نادیده گرفتن ریسک‌های بالقوه، فرصتی را هم از دست خواهید داد. از تحلیل چه میشود اگر…؟ برای ارزیابی گزینه‌ها هنگام تصمیم‌گیری استفاده کنید.
ریسک را با دیگران تقسیم کنید
شما میتوانید ریسک‌ها را تقسیم کنید و متعاقبا سود به دست آمده از یک پروژه را با فرد، سازمان یا طرف سوم دیگری تقسیم کنید. برای مثال، میتوانید ریسک‌تان را از طریق بیمه شخص ثالثِ ساختمان شرکت و انبارتان، با شرکت بیمه تقسیم کنید، یا اینکه در تولید یک محصول مشترک، با سازمان دیگری مشارکت کنید.
ریسک را بپذیرید
آخرین گزینه‌ی شما پذیرفتن ریسک است. این گزینه زمانی روی میز قرار می‌گیرد که شما راهی برای جلوگیری از ریسک یا کاهش آن نداشته باشید، یا هزینه‌ی زیان بالقوه‌‌ی پیش‌رو، از هزینه‌ی بیمه کردن شرکت کمتر باشد و یا سود بالقوه‌ای که در انجام کار وجود دارد به پذیرفتن تمام ریسک‌هایش بیارزد. برای مثال ممکن است شما ریسک شروع دیرهنگام یک پروژه را بپذیرید، تنها به این دلیل که سود آن پروژه هزینه‌های اولیه را پوشش میدهد.
کنترل ریسک
اگر قرار است ریسک را بپذیرید بهتر است اقداماتی در جهت کاهش اثرات منفی آن انجام دهید.
آزمایش‌های کسب‌وکار، روش‌های موفقی برای کاهش ریسک هستند. با استفاده از آنها می‌توانیم فعالیت پرخطر را در مقیاس کوچک و کنترل‌شده انجام دهیم و متوجه شویم که مشکلات احتمالی کجا پیش می‌آیند، آنگاه می‌توانیم اقدامات پیشگیرانه و بازرسانه مناسب را پیش از شروع فعالیت در مقیاس اصلی، پیدا و پیاده‌سازی کنیم.
اقدامات پیشگیرانه مربوط به پیشگیری از وقوع وضعیت‌های پرخطر است، که شامل آموزش حفظ امنیت و سلامت، حفاظت فایروال، سرورِ شرکت‌های بزرگ و آموزش متقابل تیمِ کاری‌تان میشود.
اقدامات بازرسانه شامل شناسایی نقاطی از فرآیند است که می‌تواند باعث ایجاد مشکل و خطا شود. برای جلوگیری از این اتفاقات مراحلی برای حل این مشکلات (در صورت بروز) تعریف میشود. اقداماتی مثل بررسی مجدد صورت‌های مالی، تست‌های ایمنی قبل از عرضه محصول و یا نصب حسگرهایی برای شناسایی محصولات معیوب.
برتامه‌ریزی-اقدام-بررسی-تصویب، یکی از روش‌های متداول برای کنترل تاثیر شرایط ریسکی به شمار می‌رود. همانند آزمایش‌های کسب‌وکار، این روش هم راه‌های گوناگونی را برای کاهش ریسک‌های احتمالی امتحان میکند. این ابزار 4 مرحله‌ای از طریق آنالیز موقعیت، ارائه و آزمایش اشکالات پوشش ریسک یا هج یک راه‌حل، بررسی چگونگی کارکرد آن و در نهایت اجرای آن به شما کمک میکند تا حد ممکن خطرات احتمالی پیش رو تا به کمترین میزان خود برسانید.
نکات کلیدی
تحلیل ریسک، یک راه اثبات شده در شناسایی و سنجش عواملی هستند که میتوانند در موفقیت یک پروژه یا کسب‌وکار تاثیر منفی بگذارند. این تحلیل‌ها شما را قادر اشکالات پوشش ریسک یا هج می‌سازند تا خطراتی احتمالی که شما و سازمان‌تان را تهدید می‌کنند بشناسید و مشخص می‌کنند که آیا میتوانید تصمیم پیش رویتان را عملی کنید یا خیر.
به محض اینکه شما ارزش ریسکی را که قرار است با آن مواجه شوید، بسنجید، میتوانید راه‌های مختلف مدیریت آن را نیز کنترل کنید، مدیریت ریسک می‌تواند تصمیم بر اجتناب از ریسک، تقسیم آن، یا پذیرش ریسک در کنار کاهش تاثیرات منفی باشد. بسیار مهم است که شما در هنگام تحلیل ریسک به صورت همه‌جانبه مسائل را بسنجید و از تمام عواقب و پیامدهای آن آگاه باشید. این آگاهی خصوصاً شامل آگاهی از هزینه‌ها، اصول اخلاقی و حفظ امنیت افراد میشود.
نویسنده: محمدعلی نصیری
در این مجموعه ارزشمند، تمام نیازمندی‌های شما برای شروع و رشد کسب‌وکار فراهم شده است.
این مجموعه حاصل تجربیات اساتید هاروارد است که هر یک، از کارآفرینان و مشاوران بزرگ در دنیا هستند.
آشنایی با صندوق ضمانت صادرات ایران + فیلم
صندوق ضمانت صادارت ایران از سال ۱۳۹۳فعالیت خود را آغاز کرده است، این صندوق یک نهاد دولتی و ضامن صادرات ایران است .
در واقع، این مجموعه ریسک های سیاسی ، اقتصادی، تجاری وحتی تامین مالی فعالان کسب و کار کشور را در حوزه ی صادرات کالا و خدمات ، تحت پوشش قرار می دهد.
برای مثال : سازمان توسعه تجارت ایران که زیر نظر وزارت صنعت و معدن تجارت است ، تلاش میکند تا ریسک صادرات کالا و خدمات تجار ایرانی را کاهش دهد و تجار ایرانی میتوانند با اطمینان خاطر ، ریسک کمتر و شرایط کاری مطمئن تر با افراد خارجی ارتباط برقرار کنند.
مشکلاتی که در زمینه ی صادرات وجود دارند عبارتند از : تاخیر در دریافت پول برای بار ارسال شده، عدم تسویه حساب در زمان مشخص قرارداد و عدم تعهد مشتری نسبت به بار ارسال شده که تمامی این مشکلات دغدغه ذهنی همه ی تجار و صادر کنندگان است .
در این شرایط، صندوق ضمانت صادرات ایران از طریق ایجاد راهکارها ، ایجاد مشاوره ها ، ایجاد بیمه نامه و ضمانت نامه ها در تلاش است تا راه گشای تجار ایرانی در شرایط خاص باشد و به نوعی جبران خسارت برای افرادی است که اشکالات پوشش ریسک یا هج در قرارداد های خود دچار مشکل میشوند.
ریسک های تجاری و سیاسی تحت پوشش صندوق ضمانت صادرات ایران
صندوق ضمانت نامه ایران عمده ی مشکلاتی که در قرارداد های بین المللی به وجود می آید را در دو دسته ی ریسک های سیاسی و ریسک های اجتماعی تحت پوشش قرار میدهد .
ریسک های تجاری : عدم پذیرش کالا ی صادر شده یا خدمات انجام شده توسط خریدار ، عدم پرداخت بهای کالا بنا بر دلایل مختلف مالی مانند : ورشکست شدن خریدار .
ریسک های سیاسی : وقوع جنگ ، که شمار زیادی از کشورهای همسایه ی ایران مانند عراق ، سوریه ، یمن، لبنان و. درگیر آن هستند و در همین بازه ی زمانی تجار ایرانی با مشکلات زیادی دست و پنجه نرم کردند .
تیره شدن یا قطع شدن روابط سیاسی با کشور خریدار که نتیجه ای جز ناموفق بودن صادر کننده در دریافت مطالبات خود ندارد .
اعمال سیاست های اقتصادی مانند : تحریم ها ،که باعث مسدود و بلوکه شدن مطالبات صادر کنندگان میشود.
سلب مالکیت از خریدار بر اثر ملی شدن یا مصادره اموال به نحوی که موفق به دریافت مطالبات خود نشود .
هدف از تاسیس صندوق ضمانت صادرات ایران چیست؟
پوشش مطالبات صادر کنندگان از خریداران خارجی در برابر ریسک های سیاسی و تجاری با صدور انواع بیمه نامه های کوتاه ، میان و بلند مدت .
امکان تامین مالی فعالیت های صاداراتی صادرکنندگان از طریق صدور انواع ضمانت نامه های اعتباری به نفع بانک ها و موسسات اعتباری داخلی هدف های اصلی صندوق ضمانت صادرات ایران است .
به طور کلی، توسعه و بهبود صادرات غیر نفتی و کاستن از مشکلات صادر کنندگان، هدف صندوق ضمانت صادرات ایران است .[av_notification title='' color='blue' border='solid' custom_bg='#444444' custom_font='#ffffff' size='normal' icon_select='no' icon='ue800' font='entypo-fontello' admin_preview_bg='']
این صندوق در تلاش است با ایجاد زیر ساخت های مناسب ریسک معاملات بین الملل را به حداقل برساند و این گونه ،تجار و صادرکنندگان با ریسک کمتر و با شرایط مناسب تر تجارت خود را انجام میدهند.[/av_notification]
انواع خدمات صندوق ضمانت صادرات ایران را بشناسید !
خدمات اعتبار سنجی ،که شامل اعتبار سنجی خریدار خارجی ، اعتبار سنجی بانک های خارجی و اعتبار سنجی دولت ها است .
خدمات بیمه نامه های صادراتی، که این بیمه نامه ها به چهار دسته ی کوتاه ، میان، بلند مدت و بیمه نامه های سرمایه گذاری تقسیم میشوند و هر کدام هم انواع مختلفی دارند که عبارتند از :
بیمه نامه های کوتاه مدت : یک سال
بیمه نامه های میان مدت: دو تا پنج سال
بیمه نامه های بلند مدت : پنج سال به بالا
خدمات صدورضمانت نامه های صادراتی ، که شامل انواع ضمانت نامه های اعتباری و بانکی است .
خدمات مدیریت ریسک یا خدمات مشاوره ای در قالب استراتژی پوشش کشور که از طریق خود صندوق است یعنی اگر بخواهید کار صادرات را انجام بدهید یا در کشور دیگری دفتر کار تاسیس کنید این صندوق به شما خط نماد های مشاوره ای میدهد تا بتوانید از میزان سرمایه اولیه و مقدار ریسک موجود در کار مطلع شوید .
انواع بیمه نامه ها و ضمانت نامه ها
بیمه نامه های کوتاه مدت : بیمه نامه کل گردش صادرات، بیمه نامه خاص صادرات ، بیمه نامه خرید دین اسناد صادراتی ، بیمه نامه بلا اثر شدن قرارداد صادراتی، بیمه نامه های تضمین مطالبات بانک بابت اعتبارات اسنادی .
شما با توجه به شرایطی که دارید میتوانید از این بیمه نامه ها استفاده کنید.
بیمه نامه های میان و بلند مدت : بیمه نامه پوشش ضمانت نامه های بانکی، بیمه نامه صدور خدمات فنی و مهندسی و بیمه نامه سرمایه گذاری .
در واقع بیمه نامه سرمایه گذاری، سود سرمایه گذاری میان و بلند مدت سرمایه گذاران ایرانی را در کشور های مختلف تحت پوشش قرار میدهد .
ضمانت نامه های اعتباری : ضمانت نامه اعتباری ریالی ، ضمانت نامه اعتباری ارزی و ضمانت نامه تولیدی.
چه کسانی میتوانند از صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کنند ؟
اگر صادر کننده کالا و خدمات هستید، اگر قصد دارید در یکی از کشورهای دنیا سرمایه گذاری کنید و اگر پیمانکار عمرانی و خدماتی در پروژه های خارج از کشور هستید میتوانید از خدمات صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کنید.
همه ی این خدمات بدون پرداخت سود انجام میشود و فقط باید با توجه به استفاده شما از این صندوق کارمزد بپردازید.
چگونه ریسک‌ها را ارزیابی و مدیریت کنیم؟
ریسک‌ها را به سختی می‌توان شناسایی کرد، چه برسد به اینکه بخواهیم آنها را کنترل کنیم و برای روبه‌رو شدن با آنها آماده شویم. این در حالی‌است که اگر با نتایجی روبه‌رو شوید که از قبل آنها را پیش‌بینی نمی‌کردید، زمان، سرمایه و آبروی شما می‌تواند در معرض خطر قرار بگیرند. با وجود این احتمالات، به‌خصوص جایی‌که ممکن است شغل شما، با ریسک‌های زیادی مواجه باشد، باید یاد بگیرید که چگونه از ابزار ارزیابی و کنترل ریسک به‌گونه ای استفاده کنید که بتوانید به موقع خطرات را شناسایی و مدیریت کنید و اثرات منفی را روی برنامه‌هایتان کاهش دهید. این مقاله شما را در این مسیر یاری خواهدکرد.
حتما بخوانید:
در زندگی، فارغ از هر نقشی که داشته باشید، گاهی مجبور به اخذ تصمیماتی هستید که خالی از ریسک نیستند. ریسک از دو بخش تشکیل شده است: احتمال بروز اشکال و اشتباه و عواقب منفی ناشی از بروز این خطا. در ادامه درباره چگونگی استفاده از ابزار ارزیابی و کنترل ریسک به‌گونه برای شناسایی به موقع خطرات را و مدیریت آنها می‌خوانید.
تحلیل ریسک به چه معناست؟
تحلیل ریسک فرآیندی است که به شما کمک میکند تا مشکلاتی را که ممکن است در آینده برای شما پیش بیاید و پروژه‌ها و کسب‌وکارهای بزرگ‌تان را از ریشه ضعیف کند، شناسایی و کنترل کنید. برای انجام این فرآیند، ابتدا باید تهدیداتی را که ممکن است سر راه‌تان قرار بگیرند، شناسایی کنید، سپس درجه‌ی احتمال وقوع این تهدیدات را بسنجید.
تحلیل ریسک می‌تواند کار بسیار پیچیده‌ای باشد چرا که باید تمام جزییات کاری‌تان از جمله اطلاعات دقیق پروژه، داده‌های مالی، پروتکل‌های امنیتی، پیش‌بینی‌های بازاریابی و دیگر اطلاعات مربوطه را یک‌به‌یک بررسی کنید. از آنجا که این ابزار می‌تواند وقت، هزینه و اعتبار شما را حفظ کند، استفاده از آن اقدامی ضروری به حساب می‌آید.
چه زمانی از این ابزار استفاده کنیم؟
تحلیل ریسک، در بسیاری از موارد قابل استفاده و مفید است:
- زمانی که در حال طرح‌ریزی برای پروژه‌های خود هستید. در این صورت قادر خواهید بود از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
- زمانی که می‌خواهید تصمیم بگیرید پروژه‌ای را ادامه بدهید یا خیر.
- زمانی که قصد بهبود امنیت کاری‌تان را دارید و در حال مدیریت ریسک‌های احتمالی در محل کار هستید.
- زمانی که درحال آماده شدن برای اتفاقات و مشکلاتی مانند خراب شدن ماشین‌آلات و دستگاه‌ها، سرقت، بیماری کارکنان و یا بلایای طبیعی هستید.
- زمانی که درحال برنامه‌ریزی برای مقابله با تغییراتی همچون ورود رقبای جدید به بازار یا تغییرات سیاست‌های دولتی در محیط کار هستید.
چگونه از تحلیل ریسک استفاده کنیم؟
برای ارزیابی ریسک‌های موجود گام‌های زیر را دنبال کنید:
۱. تهدیدها را شناسایی کنید.
اولین قدم در تحلیل ریسک، شناسایی تهدیدات احتمالی یا موجودی است که امکان دارد با آنها روبه‌رو شوید. این تهدیدها میتوانند منابع مختلفی داشته باشند. برای مثال:
انسانی: بیماری، مرگ، آسیب جسمی، یا دیگر خسارات جسمی مهم برای افراد
عملکردی: ضعیف شدن تدارکات و عملکردها، دسترسی کمتر به منابع ضروری یا عدم موفقیت در بخش توزیع
اعتباری: از دست دادن مشتری و اعتمادبه‌نفس کارکنان یا آسیب به اعتبارتان در بازار
فرآیندی: ناتوانی در مسئولیت‌پذیری، اشکال در سیستم‌های داخلی، کنترل‌ها یا تقلب
پروژه‌ای: هزینه کردن بیش‌از بودجه‌ی تعیین‌شده، طولانی شدن بیش‌از اندازه‌ی کارها، وجود مشکل در کیفیت محصولات و خدمات
مالی: شکست کسب‌وکار، نوسانات بازار سهام، تغییر نرخ سودها، در دسترس نبودن کمک‌هزینه‌های مالی
فنی: پیشرفت‌های روزافزون تکنولوژی، ناتوانی در به‌کارگیری آن
طبیعی: آب‌وهوا، بلایای طبیعی، بیماری‌های واگیردار
سیاسی: تغییر در میزان مالیات، نظرات مردم، سیاست‌های دولتی و یا نفوذ خارجی
مواد شیمیایی خطرناک، نورپردازی ضعیف، افتادن جعبه‌ها، یا هر شرایطی که به سبب آن کارکنان و محصولات صدمه ببینند.
شما هم میتوانید از رویکردهای متفاوتی برای پیشبرد این تحلیل استفاده کنید:
- فهرستی مانند فهرست بالا تهیه کنید و ببینید کدام‌یک شما را تهدید میکند.
- به سیستم‌ها، فرآیندها و ساختارهایی که از آنها استفاده می‌کنید دقت کنید و ریسکی را که هرکدام از آنها ممکن است با خود به همراه بیاورد، ارزیابی کنید. چه ضعف و آسیبی از جانب آنها شما را تهدید میکند؟
- به دیدگاه‌های متفاوت دیگران هم گوش بسپارید. اگر شما تیمی را رهبری می‌کنید، از افرادتان بخواهید نظرات‌شان را برای عملکرد بهتر اعلام کنند، و از دیگر افراد فعال در سازمان یا کسانی که پروژه‌های مشابه را دنبال می‌کنند، مشورت بگیرید.
۲. میزان ریسک را تخمین بزنید
به محض اینکه ریسک‌های احتمالی پیشِ رویتان را شناسایی کردید، باید میزان احتمال وقوع آنها را بسنجید و هم از میزان تاثیر و خسارات بالقوه‌ای که میتوانند برای شما داشته باشند آگاه شوید.
یک راه این است که درصد احتمال وقوع خطر را حدس بزنید و آن را در هزینه‌ای که وقوعِ آن خطر برای شما خواهد داشت ضرب کنید. این فرمول به شما هزینه‌ی واقعی ریسک را میدهد:
هزینه‌ی وقوع خطر × احتمال وقوع آن = هزینه‌ی ریسک
به‌عنوان یک مثال ساده، تصور کنید ریسکی را شناسایی کرده‌اید که بر طبق آن هزینه‌ی اجاره‌تان بالا می‌رود. ۸۰٪ احتمال می‌دهید که این اتفاق در سال آینده بیافتد، زیرا که صاحب ملک شما هزینه‌ی اجاره‌ی دیگران را هم بالا برده است. اگر این اتفاق بیافتد، شرکت شما باید در سال آینده متحمل پنجاه میلیون تومان هزینه‌ی اضافی شود. بدین ترتیب، هزینه‌ی ریسک افزایش اجاره میشود:
۰.۸۰ ( احتمال وقوع خطر) × ۵۰۰۰۰۰۰۰ تومان (هزینه‌ی وقوع خطر) = ۴۰۰۰۰۰۰۰ تومان (هزینه‌ی ریسک)
از این مرحله باعجله عبور نکنید. تا جایی که میتوانید اطلاعات کسب کنید و با دقت بالا میزان احتمال وقوع خطر و هزینه‌های ناشی از آن را تخمین بزنید. اگر ابزار درستی برای پیش‌بینی ندارید میتوانید از داده‌های سال‌های گذشته اطلاعات بگیرید.
چگونه ریسک را مدیریت کنیم؟
به محض اینکه هزینه‌های ریسک‌های احتمالی را شناسایی کردید، میتوانید راه‌های مدیریت آنها را بررسی کنید.
سعی کنید به رویکردهای اقتصادی‌تر روی بیاورید، چراکه اگر هزینه‌های پیشگیری، بیش از هزینه‌های ناشی از تهدید باشند به هیچ عنوان منطقی نیست. در این حالت حتی بهتر آن است که ریسک را بپذیرید تا برای از بین بردن آن، بیشتر از حدِ منابع‌تان استفاده کنید. حواس‌تان باشد چگونه از این ابزار استفاده می‌کنید، به‌خصوص وقتی که پای اخلاقیات یا امنیت شخصی در میان است.
از ریسک دوری کنید
در برخی موارد شاید لازم باشد که به طور کلی از ریسک دوری کنید. این کار می‌تواند به معنای درگیر نشدن در کسب‌وکار جدید، تبادل پروژه‌ها و صرف نظر از یک فعالیت پرخطر باشد. اما این کار زمانی شدنی است که ریسک‌های یک پروژه، منافع سازمان شما را به خطر نیاندازد، یا آن ریسک‌ها چندان ارزش صرف هزینه جهت مقابله را نداشته باشند. اما باید به خاطر داشته باشید که با نادیده گرفتن ریسک‌های بالقوه، فرصتی را هم از دست خواهید داد. از تحلیل چه میشود اگر…؟ برای ارزیابی گزینه‌ها هنگام تصمیم‌گیری استفاده کنید.
ریسک را با دیگران تقسیم کنید
شما میتوانید ریسک‌ها را تقسیم کنید و متعاقبا سود به دست آمده از یک پروژه را با فرد، سازمان یا طرف سوم دیگری تقسیم کنید. برای مثال، میتوانید ریسک‌تان را از طریق بیمه شخص ثالثِ ساختمان شرکت و انبارتان، با شرکت بیمه تقسیم کنید، یا اینکه در تولید یک محصول مشترک، با سازمان دیگری مشارکت کنید.
ریسک را بپذیرید
آخرین گزینه‌ی شما پذیرفتن ریسک است. این گزینه زمانی روی میز قرار می‌گیرد که شما راهی برای جلوگیری از ریسک یا کاهش آن نداشته باشید، یا هزینه‌ی زیان بالقوه‌‌ی پیش‌رو، از هزینه‌ی بیمه کردن شرکت کمتر باشد و یا سود بالقوه‌ای که در انجام کار وجود دارد به پذیرفتن تمام ریسک‌هایش بیارزد. برای مثال ممکن است شما ریسک شروع دیرهنگام یک پروژه را بپذیرید، تنها به این دلیل که سود آن پروژه هزینه‌های اولیه را پوشش میدهد.
کنترل ریسک
اگر قرار است ریسک را بپذیرید بهتر است اقداماتی در جهت کاهش اثرات منفی آن انجام دهید.
آزمایش‌های کسب‌وکار، روش‌های موفقی برای کاهش ریسک هستند. با استفاده از آنها می‌توانیم فعالیت پرخطر را در مقیاس کوچک و کنترل‌شده انجام دهیم و متوجه شویم که مشکلات احتمالی کجا پیش می‌آیند، آنگاه می‌توانیم اقدامات پیشگیرانه و بازرسانه مناسب را پیش از شروع فعالیت در مقیاس اصلی، پیدا و پیاده‌سازی کنیم.
اقدامات پیشگیرانه مربوط به پیشگیری از وقوع وضعیت‌های پرخطر است، که شامل آموزش حفظ امنیت و سلامت، حفاظت فایروال، سرورِ شرکت‌های بزرگ و آموزش متقابل تیمِ کاری‌تان میشود.
اقدامات بازرسانه شامل شناسایی نقاطی از فرآیند است که می‌تواند باعث ایجاد مشکل و خطا شود. برای جلوگیری از این اتفاقات مراحلی برای حل این مشکلات (در صورت بروز) تعریف میشود. اقداماتی مثل بررسی مجدد صورت‌های مالی، تست‌های ایمنی قبل از عرضه محصول و یا نصب حسگرهایی برای شناسایی محصولات معیوب.
برتامه‌ریزی-اقدام-بررسی-تصویب، یکی از روش‌های متداول برای کنترل تاثیر شرایط ریسکی به شمار می‌رود. همانند آزمایش‌های کسب‌وکار، این روش هم راه‌های گوناگونی را برای کاهش ریسک‌های احتمالی امتحان میکند. این ابزار 4 مرحله‌ای از طریق آنالیز موقعیت، ارائه و آزمایش یک راه‌حل، بررسی چگونگی کارکرد آن و در نهایت اجرای آن به شما کمک میکند تا حد ممکن خطرات احتمالی پیش رو تا به کمترین میزان خود برسانید.
نکات کلیدی
تحلیل ریسک، یک راه اثبات شده در شناسایی و سنجش عواملی هستند که میتوانند در موفقیت یک پروژه یا کسب‌وکار تاثیر منفی بگذارند. این تحلیل‌ها شما را قادر می‌سازند تا خطراتی احتمالی که شما و سازمان‌تان را تهدید می‌کنند بشناسید و مشخص می‌کنند که آیا میتوانید تصمیم پیش رویتان را عملی کنید یا خیر.
به محض اینکه شما ارزش ریسکی را که قرار است با آن مواجه شوید، بسنجید، میتوانید راه‌های مختلف مدیریت آن را نیز کنترل کنید، مدیریت ریسک می‌تواند تصمیم بر اجتناب از ریسک، تقسیم آن، یا پذیرش ریسک در کنار کاهش تاثیرات منفی باشد. بسیار مهم است که شما در هنگام تحلیل ریسک به صورت همه‌جانبه مسائل را بسنجید و از تمام عواقب و پیامدهای آن آگاه باشید. این آگاهی خصوصاً شامل آگاهی از هزینه‌ها، اصول اخلاقی و حفظ امنیت افراد میشود.
نویسنده: محمدعلی نصیری
در این مجموعه ارزشمند، تمام نیازمندی‌های شما برای شروع و رشد کسب‌وکار فراهم شده است.
این مجموعه حاصل تجربیات اساتید هاروارد است که هر یک، از کارآفرینان و مشاوران بزرگ در دنیا هستند.
دیدگاه شما