مزایا و معایب صندوق‌های سرمایهگذاری چیست؟
صندوق‌های سرمایهگذاری یکی از نهادهای تقریبا نو ظهوری محسوب می‌شوند که در سال‌های اخیر رشد چشمگیری نیز داشته‌اند. این صندوق‌ها به شما کمک می‌کنند تا به جای پس‌انداز کردن پول خود، آن را در جای دیگری سرمایهگذاری کنید و در مدت کمتری سود قابل قبولی را دریافت کنید. حتی بدون داشتن اطلاعات درباره‌ی بازار و بورس هم قادر خواهید بود با روش‌های غیر مستقیم سرمایهگذاری، ارزش پولتان را حفظ کنید.
البته این صندوق‌ها مزایا و معایبی دارند که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم و بهترین صندوق‌های سرمایهگذاری را به شما معرفی می‌کنیم. همراه ما باشید.
صندوق سرمایهگذاری چیست؟
پیش از آن‌که بخواهیم از مزایا و معایب صندوق سرمایهگذاری برایتان بگوییم، خوب است که ابتدا تعریفی از آن را ارائه دهیم. اکثرا ما به دلایل مختلفی مانند، نداشتن اطلاعات کافی و کمبود وقت، پول خود را در بانک‌ها پس‌انداز می‌کنیم. در حالی که امروزه می‌توان با کمی تحقیق و جستجو، پول را در نهادی دیگر سرمایهگذاری کرد تا بهره‌وری و سود آن هم افزایش یابند.
صندوق سرمایهگذاری یکی از این گزینه‌ها است و این فرصت را برای شما فراهم می‌کند که به صورت غیر مستقیم در بازار بورس سرمایهگذاری کنید. در این صورت سود پول شما بیشتر از زمانی است که آن را در بانک پس‌انداز می‌کنید. ما می‌توانیم صندوق سرمایهگذاری را مانند یک شرکتی بدانیم که افراد پول‌های خود را روی هم می‌گذارند و سرمایه تشکیل می‌دهند. اما در این‌جا، صندوق از مجموعه‌ای از اوراق بهادار مثل اوراق مشارکت و سهام تشکیل شده است.
مزایای صندوق‌های سرمایهگذاری
مدیریت حرفهای و اطمینان بالا
یکی از مهمترین مزایای این صندوق‌ها، وجود کارشناسان و افراد حرفهای است. آنها دانش و تجربه‌ی فوق‌العاداه‌ای در حوزه بازار بورس دارند و به بهترین شکل ممکن سرمایه افراد را مدیریت می‌کنند. در واقع این کار اصلا آسان نیست و افراد تازه‌کار معمولا در ابتدای سرمایهگذاری با ضررهای مالی زیادی روبه‌رو می‌شوند. بنابراین شما می‌توانید از کارشناسانی کمک بگیرید که علاوه بر دانش تئوری، تجربه کاری هم داشته باشند.
در نتیجه شما از سرمایهگذاری خود اطمینان خاطر بیشتری دارید و می‌توانید از تنش و اضطراب به دور باشید. البته ریسک سرمایهگذاری در هر صندوق با دیگری تفاوت دارد، ولی به طور کلی افراد حرفهای، در اکثر حوزه‌های مختلف مثل ارز، طلا، سکه و … تخصص دارند و می‌توانند شرایط را کنترل کنند.
صرفه جویی در وقت و هزینه
برعکس برخی دیگر از بازارهای سرمایهگذاری، در این‌جا شما می‌توانید در وقت خود نیز صرفه‌جویی کنید. زیرا نیازی نیست که شخصا به تحلیل و پیگیری بازار بپردازید، کارشناسان صندوق این وظیفه را به خوبی انجام می‌دهند. در حالی‌که در روش سرمایه گذاری مستقیم، شما باید ساعاتی از روز را به بررسی اوضاع بورس بپردازید و این وقت زیادی از شما می‌گیرد. این کار برای افرادی که شغل ثابت دیگری دارند نیز سخت‌تر می‌شود.
ولی در صندوق سرمایهگذاری که روشی غیر مستقیم به حساب می‌آید، افراد نه تنها می‌توانند پول خود را سرمایهگذاری کنند، بلکه می‌توانند به طور همزمان شغل ثابت و تمام وقت داشته باشند. از طرفی دیگر، در این‌جا نیازی نیست که سرمایه‌گذاران در کلاس‌های بورس و دوره‌های این چنینی شرکت کنند. بنابراین علاوه بر صرفه‌جویی در وقت، در هزینه‌های جانبی شرکت در کلاس‌ها نیز صرفه‌جویی می‌شود.
قابلیت نقد شوَندگی بالا
اگر در بازار بورس سرمایهگذاری کرده باشید، حتما می‌دانید که در این بازار در بیشتر مواقع صف فروش ایجاد می‌شود و همین موضوع میزان نقدینگی را کاهش می‌دهد. به علاوه، ممکن است که در فروش سهام تاخیر ایجاد شود و افراد ضرر کنند. ولی یکی دیگر از مزایای صندوق‌های سرمایهگذاری این است که شما می‌توانید واحد سرمایهگذاری خود را بفروشید و سود آن را دریافت کنید. معمولا در این صندوق‌ها یک ضامن نقدشوندگی هم وجود دارد تا در زمان فروش مشکلی پیش نیاید.
تنوع بخشی
در صندوق سرمایهگذاری فرصتی فراهم شده است تا افراد بتوانند در کالاهای مختلفی از جمله محصولات کشاورزی، طلا و حتی زمین، سرمایهگذاری کنند. همچنین افراد می‌توانند با توجه به میزان ریسک‌پذیری و سرمایه‌شان، در صندوق‌های مختلفی عضو شوند. مثلا برخی از صندوق‌ها به گونه‌ای هستند که می‌توانید از آنها درآمد ثابتی کسب کنید.
با این‌که برخی دیگر ریسک بیشتری دارند، ولی سود بالاتری را نیز شامل می‌شوند. در واقع این متنوع‌سازی باعث می‌شود که در بلند مدت میزان ریسک کمتر شود و پرتفوی با دوام‌تری به وجود آید. به علاوه، یکی دیگر از مزیت‌های صندوق سرمایهگذاری این است که شما می‌توانید با سرمایه کم و خرد وارد آن شوید و بعد از مدتی با تجمیع سرمایه این امکان برایتان فراهم می‌شود تا سود بیشتری بگیرید و سرمایه کلان داشته باشید.
شفافیت در اطلاعات و امکان مقایسه
عدوم وجود شفافیت مالی و اطمینان از سرمایهگذاری، از جمله نگرانی‌هایی افراد است که باعث می‌شود آنها از وارد شدن به بازار بورس منصرف شوند. ولی در صندوق سرمایهگذاری شرایطی فراهم شده که مردم بتوانند به راحتی و در زمان‌های مشخصی ارزش دارایی‌ها را چک کنند. بنابراین هر 2 دقیقه یکبار، ارزش دارایی‌ها صندوق‌های قابل معامله اعلام می‌شود و شما می‌توانید به‌صورت روزانه ارزش صندوق‌های غیر قابل معامله را نیز بررسی کنید.
بنابراین کافیست به سایت هر صندوق بروید و با بررسی اطلاعات، سرمایهگذاری مطمئنی را برای خودتان رقم بزنید. این اطلاعات بسیار دقیق‌اند و از سمت نهادهای نظارتی مانند سازمان بورس منتشر می‌شوند. بنابراین سرمایه‌گذاران می‌توانند با مقایسه صندوق‌های مختلف و با توجه به شرایط شخصی خود، بهترین صندوق سرمایهگذاری معایب سرمایه گذاری در طلا را انتخاب کنند.
معایب صندوق‌های سرمایهگذاری
دارای سود کمتر نسبت به روش مستقیم
در روش سرمایهگذاری در صندوق، شما سود کمتری دریافت خواهید کرد. درست است که در سرمایهگذاری مستقیم در بورس احتمال ضرر و زیان بالا می‌‌رود، ولی با این حال سود آن بیشتر است. از این‌رو معمولا افرادی که وقت و دانش بیشتری دارند، بازار سرمایهگذاری مستقیم را ترجیح می‌دهند.
کاهش قدرت اختیار بر سرمایه شخصی
یکی دیگر از معایب صندوق‌های سرمایهگذاری، کاهش اختیار سرمایه‌گذار است که به نوعی محدودیت برای او ایجاد می‌کند. در سرمایهگذاری مستقیم فرد می‌تواند بر سرمایه خود کاملا کنترل داشته باشد و خرید و فروش‌ها با نظارت شخص او صورت می‌گیرند. اما در روش غیر مستقیم اینطور نیست و تصمیم‌گیری‌ها از طریق مدیران صندوق انجام شده و سرمایه‌گذار فقط سود پول خود را دریافت می‌کند.
مثلا برای خرید سهم یا سرمایهگذاری در یک شرکت، فرد قدرت انتخاب ندارد و این مورد دقیقا همانند پس‌انداز در بانک است. یعنی مدیران بانک و صندوق، خودشان تصمیم می‌گیرند که کجا سرمایهگذاری کنند. البته این مورد برای برخی از افراد محدودیت است و برای برخی دیگر هم یک فرصت تا همه‌ی کارها را به مشاوران بسپارند و در وقت خود صرفه‌جویی کنند.
نداشتن حق رای
شما با شرکت در بازار سرمایه می‌توانید در تمامی جلسات شرکت کرده و از سهام خود دفاع کنید. ولی در صندوق‌های سرمایهگذاری اینطور نیست و حق شرکت در بخش‌هایی که در آنها سهیم هستید را ندارید. البته فقط در زمانی می‌توانید مثل مدیران در این جلسات شرکت کنید، که واحد سرمایه گذاری ممتاز داشته باشید.
پرداخت هزینه‌های صندوق
در بازار مستقیم، نیازی نیست که فرد سرمایه‌گذار هزینه بیشتری را پرداخت کند. ولی صندوق ها دارای دفاتر و کارمندان متفاوتی‌اند که باید بخشی از دستمزد و هزینه‌های جاری آنها را سرمایه‌گذاران پرداخت کنند. به همین دلیل، معمولا مدیران صندوق این هزینه‌ها را از سود و بازگشت سرمایه فرد کم می‌کنند و در نتیجه همین باعث کاهش سود در روش سرمایه گذاری غیر مستقیم می‌شود. در همین راستا شما باید مراقب باشید که میزان این هزینه‌های جاری چه قدر است. زیرا گاهی سرمایه‌گذاران از آنها بی‌اطلاع‌اند و متاسفانه صندوق ها رقم بیشتری را از سود آنها کسر می‌کنند.
محدودیت در تعداد واحدهای قابل صدور
یکی دیگر از معایب صندوق‌های سرمایهگذاری این موضوع است که با تمام شدن واحدهای صادر شده، سرمایه‌گذار باید منتظر شود تا شاید برخی از واحدهای صندوق باطل شوند و واحد جدیدی برای او صادر شود. یا این‌که، صندوق باید از سازمان بورس مجوز مشخصی را دریافت کند تا به وسیله آن سقف واحدهای قابل صدور را افزایش دهد. مورد دوم برای همه‌ی صندوق‌ها قابل دریافت نیست و معمولا آن‌هایی موفق به اخذ مجوز می‌شوند که عملکرد خوبی داشته‌اند و تقاضا برای آنها بالا است.
لحظه‌ای نبودن قیمت‌گذاری
همانطور که از عنوان این مورد مشخص است، در صندوق‌های سرمایه سرمایهگذاری قیمتِ لحظه‌ای واحدها اعلام نمی‌شوند. یعنی اگر شما بخواهید همین امروز یک واحد از صندوق را خریداری کنید، باید تا انتهای روز کاری صبر کنید و قیمتی که برای فردا اعلام می‌شود را بخرید. به علاوه، هنگام ابطال واحدها نیز این مشکل همچنان وجود دارد.
بهترین صندوق‌های سرمایهگذاری
تشکیل صندوق‌های سرمایهگذاری در ایران تقریبا فعالیتی جدید به حساب می‌آید، زیرا اولین صندوق در سال 1388 تشکیل شد. بنابراین هنوز مردم زیادی از وجود آنها اطلاعی ندارند، یا به راحتی نمی‌توانند اعتماد کنند. ولی اگر درباره‌ی مزایای آنها اطلاعات بیشتری داشته باشند، حتما از این موقعیت ایده‌آل استفاده می‌کنند. در حال حاضر ارزش این صندوق‌ها در حدود ۰.۹ واحد از ارزش کل بازار است. شاید این رقم ناچیز برسد، اما با ایجاد صندوق‌های حرفه‌ای‌تر حتما رشد چشمگیری خواهد داشت.
صندوق‌ها را بر اساس نوع سرمایهگذاری به سه نوع اصلی تقسیم می‌کنند. اولین نوع سرمایهگذاری، سهام است و بیشترین نیروی خود را بر روی سهام بورسی می‌گذارد. صندوق بعدی، درآمد ثابت است که نهایتا مقدار سود مشخص و تضمین شده‌ای دارد. این‌ها بر روی اوارق دولتی سرمایهگذاری می‌کنند و به همین جهت ریسک کمتری دارند. نوع آخر، صندوق مختلط نام دارد که به‌صورت سرمایه گذاری بر اوراق بانکی و درصدی از بازار بورس فعالیت می‌کند.
حال پس از معرفی انواع صندوق‌ها، در ادامه بهترین صندوق‌های سرمایهگذاری در سال 99 را به شما معرفی می‌کنیم:
بهترین صندوق‌های درآمد ثابت
- نیکوکاری کشتی ورزش ملی ایران: بازدهی سالانه ۱۰۰ درصد
- نیکوکاری دانشگاه الزهرا: بازدهی سالانه، ۶۲ درصد
- گنجینه الماس بیمه دی: بازدهی سالانه، ۵۹ درصد
- صندوق مشترک البرز: بازدهی سالانه، ۵۹ درصد
- پاداش سرمایه بهگزین: بازدهی سالانه، ۵۲ درصد
بهترین صندوق‌های سرمایهگذاری مختلط
- یکم نیکوکاری آگاه: بازدهی سالانه، ۲۵۸ درصد
- سپهر اندیشه نوین: بازدهی سالانه، ۱۴۹ درصد
- نیکوکاری میراث ماندگار پاسارگاد: بازدهی سالانه، ۱۳۱ درصد
- نیکوکاری ایتام برکت: بازدهی سالانه، ۱۲۹ درصد
- صندوق سرمایهگذاری توسعه ممتاز: بازدهی سالانه، ۱۱۴ درصد
بهترین صندوق‌های سرمایهگذاری در سهام
- مشترک نیکوکاری ندای امید: بازدهی سالانه، ۳۲۷ درصد
- سرو سودمند مدبران: بازدهی سالانه، ۲۵۵ درصد
- آسمان آرمانی سهام: بازدهی سالانه، ۲۳۸ درصد
- هستی بخش آگاه: بازدهی سالانه، ۲۱۷ درصد
- صندوق سرمایهگذاری سهام بزرگ کاردان: بازدهی سالانه، ۲۰۷ درصد
نتیجه‌گیری
ما در این مطلب مهمترین مزایا و معایب صندوق‌های سرمایهگذاری را با شما به اشتراک گذاشتیم و تعدادی از بهترین صندوق‌ها را نیز معرفی کردیم. باتوجه به این نکات و کسب اطلاعات مختصری درباره بازار بورس، شما می‌توانید تصمیم بگیرید که سرمایه خود را در کدام صندوق قرار دهید. همچنین پیشنهاد می‌شود که پیش از انتخاب صندوق مورد نظر، ابتدا به بررسی میزان بازدهی یک ماه اخیر آن بپردازید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید😊
معایب سرمایه گذاری در طلا
تاوان اقتصادی قطع اینترنت
افزایش ۳۰ تا ۳۵ درصدی اجاره بهاء در کرمان
عبور کرمان از موج هفتم کرونا
خریداران اروپایی پسته ایران
کرمانی‌های ناامید از یافتن شغل
جهش قیمت زمین در استان‌ها
مدیرکل جدید فرودگاه‌های کرمان معرفی شد
سایه تنش آبی بر زندگی یک میلیون کرمانی
سهم اندک کرمان از منابع صندوق توسعه ملی
پروژه بزرگ گازرسانی در کرمان افتتاح شد
صندوق‌های طلا و مزایایی که دارند
«صندوق طلا» ابزار جذابی برای رهایی از ریسک‌های بازار فیزیکی است. اما صندوق چیست و اساساً مزایا و معایب آن چه می‌تواند باشد.هفت صندوق طلا در بورس کالا پذیرش شده‌اند و هفته قبل شاهد پذیره‌نویسی صندوق طلای زرفام به عنوان هفتمین صندوق طلای بورس کالا در کنار نمادهای طلا، زر، عیار، گوهر، کهربا و مثقال بودیم.
در ایران از طلا به عنوان یکی از کالاهای سرمایهگذاری که می‌توان به وسیله آن پس‌انداز کرد یاد می‌کنیم. به این صورت که با خرید طلا سعی در حفظ سرمایه و پول خود داریم و می‌توانیم در هر زمان آن را تبدیل به وجه نقد کنیم. بسیاری از ما از روش خرید و فروش فیزیکی استفاده می‌کنیم زیرا از وجود صندوق های طلا بی‌خبریم. علاوه بر طلا، سکه نیز جز مواردی است که مردم به خرید آنها می‌پردازند زیرا ریسک کمتری نسبت به طلاهای زینتی داشته و مقرون به صرفه است، اما باز هم خرید آنها سود چندانی را نصیب افراد نخواهد کرد .
صندوق های طلا روشی نوین برای سرمایهگذاری هستند. در این روش نیازی به خرید فیزیکی طلا و سکه‌های گرانبها نیست بلکه افراد می‌توانند به شکل غیر مستقیم و با تکیه بر دانش و تجربه تیم مدیریت حرفهای صندوق، از بازدهی بازار طلا بهره‌مند شوند .
صندوق طلا چیست؟
صندوق سرمایهگذاری طلا، یکی از صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک و قابل معامله در بورس کالا است. در این صندوق‌ها سرمایه مشتریان به خرید اوراق مبتنی بر سکه طلا اختصاص می‌یابد. صندوق های طلا حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را به خرید سکه طلا و الباقی را به اوراق درآمد ثابت اختصاص می‌دهند. به این شکل، مدیر صندوق سکه مورد نیاز خود را از بانک‌های کارگشا تهیه کرده و در بانک‌های عامل سرمایهگذاری می‌کند. سود صندوق های طلا به نرخ دلار و قیمت اونس جهانی وابسته است .
چگونگی سرمایه گذاری و بازدهی در صندوق طلا
بازدهی در تمامی صندوق‌های پذیرفته شده در بورس، با تغییر ارزش دارایی‌های صندوق تغییر می‌کند. مثلا در مورد صندوق‌های سهامی بازدهی صندوق وابسته به قیمت سهام است و در صندوق های طلا وابسته به نرخ جهانی طلا .
نحوه سرمایهگذاری در صندوق‌ها، با توجه به نوع صندوق مشخص می‌شود. در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، لازم است به سامانه اختصاصی یا شعب صندوق مراجعه کرد اما صندوق‌های طلا معمولا از نوع ETF یا قابل معامله در بورس هستند. واحدهای صندوق‌های ETF را می‌توان مانند سهام عادی خرید و فروش کرد. بنابراین، برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها، داشتن کد بورسی و دسترسی به سامانه معاملاتی یک کارگزاری ضرورت دارد .
مزایای سرمایهگذاری در صندوق طلا به جای خرید فیزیکی
خرید طلا به صورت فیزیکی همیشه ریسک‌هایی چون سرقت، تقلب و عوامل دیگری را با خود به همراه دارد اما خرید از صندوق طلا برنامه‌ای برای این نوع از خطرات در نظر گرفته و افراد می‌توانند با پرداخت هزینه‌ای از این ریسک‌ها حفظ شوند. علاوه براین موضوع در زمان فروش طلا به صورت فیزیکی همواره هزینه یک تا ۲ درصدی معاملات به سرمایه‌گذاران تحمیل می‌شود. این در حالی است که خرید و فروش اوراق صندوق های طلا کارمزد بسیار کمی دارد .
برای خرید صندوق طلا نیاز به سرمایه گذاری میلیاردی نیست
با حداقل سرمایه ۵۰۰ هزار تومانی می‌توان در صندوق‌های قابل معامله سرمایهگذاری کرد. این موضوع در حالی اتفاق می‌افتد که برای خرید طلای فیزیکی گاهی باید میلیون‌ها تومان پول در اختیار داشت. حتی می‌توانید مازاد درامد ماهانه خود را به خرید صندوق اختصاص دهید .
ریسک پایین را در صندوق طلا تجربه کنید
با استفاده از صندوق سرمایهگذاری طلا شما به شکل غیر مستقیم طلا خریده‌اید و سرمایه خود را به افرادی متبحر در این حرفه سپرده‌اید. در این روش شما دیگر با مشکلات خرید طلا به شکل فیزیکی روبه‌رو نخواهید بود و به نحوی ریسک سرمایهگذاری خود را کاهش داده‌اید. این امر سبب شده تا سرمایه شما به دست افرادی متخصص سپرده شود که امکان دارد در بازه زمانی رونق بازار تا ۱۰۰ درصد سرمایه را در بازار طلا و در صورت رکود ۷۰ درصد از سرمایه را در بازار طلا و الباقی را در اوراقی با درآمد ثابت سرمایهگذاری شود تا ریسک ناشی از نوسانات قیمتی طلا تا حد زیادی کاهش یابد .
معایب سرمایهگذاری در صندوق طلا
همانطور که گفته شد ریسک موجود در این صندق‌های طلا به مراتب نسبت به بازار آزاد و سنتی کمتر است زیرا این صندوق‌ها توسط افرادی خبره و متخصص در این امر مدیریت خواهند شد. با این حال معایبی نیز برای این سبک از سرمایهگذاری وجود دارد که مهمترین آنها، وابستگی زیاد این صندوق‌ها به قیمت طلا و سکه است. این موضوع سبب شده کوچک‌ترین تغییراتی در قیمت داخلی و جهانی طلا عملکرد آنها را تحت تاثیر قرار دهد .
سخن آخر درباره صندوق طلا
در این مقاله به بررسی بحث بسیار جذاب صندوق های طلا پرداختیم که جایگزین بسیار مناسبی برای خرید و فروش طلای فیزیکی هستند. با سرمایه گذاری در یک صندوق طلا از دردسرهای خرید و فروش و نگهداری طلای فیزیکی راحت می‌شوید. همچنین می‌توانید با هر مقدار سرمایه‌ای (حتی ۵۰۰ هزارتومان) از بازدهی بازار طلا بهره‌مند شوید .
هفت صندوق طلا در بورس کالا پذیرش شده اند و هفته قبل شاهد پذیره نویسی صندوق طلای زرفام به عنوان هفتمین صندوق طلای بورس کالا در کنار نمادهای طلا، زر، عیار، گوهر، کهربا و مثقال بودیم .
صندوق طلا در بورس
این روزها با افزایش نوسان های قیمتی طلا، خیلی از افراد شروع به خرید و فروش طلا در بازار آزاد کردند. اما خرید و فروش این کالای ارزشمند در بازار آزاد دردسرهای خاص خودش را دارد و برای همه مقدور نیست که مدام به بازار بروند و مشغول این نوع خرید و فروش شوند. خوشبختانه در بورس ایران، (صندوق طلا Gold Fund) تأسیس شده اند و بسیار هم طرفدار پیدا کرده اند؛ چون این نوع روش سرمایه گذاری بسیار سودآور و کم خطر است.
در واقع این صندوق ها توسط سبدگردانان حرفه ای اداره می شوند از این رو ریسک کم تری دارند.
این سبدگردانان هم به گونه ای خرید و فروش می کنند که در مقابل نوسان های قیمتی این کالا از حرکت های نزولی شارپی در امان باشند.
پس این مقاله را مطالعه کنید تا با این روش تجارت بیش تر آشنا شوید و از سرمایه گذاری در این زمینه کمال استفاده را ببرید.
فهرست محتوای مقاله
مزیت های صندوق طلا
معایب صندوق طلا
سرمایه گذاری در زمینه ی طلا
طلا یک کالای باارزش برای سرمایه گذاری و پس انداز است. در واقع با خرید آن نه تنها ارزش پولتان حفظ می شود بلکه دارایی تان نیز در این راه، افزایش زیادی پیدا می کند.
البته معمولا افراد خرید و فروش آن را به شکل فیزیکی انجام می دهند؛ چون افراد کمی با Gold Fundها آشنایی دارند.
تا به امروز نشده کسی طلا برای سرمایه گذاری بخرد و پشیمان شود. فقط زمان هایی که آن دارای حباب قیمتی بوده و افراد در معامله ی آن شتاب زده و هیجانی عمل کردند گرفتار ضرر شدند.
وگرنه همیشه آن سود خوبی داشته تا جایی که الآن خیلی ها حسرت نخریدنش را می خورند. لذا ویژگی های این کالای ارزشمند سبب شده، صندوق های سرمایه گذاری طلا تأسیس شوند.
این صندوق ها، ابزار نوینی هستند که سرمایه گذار می تواند بدون مراجعه به بازار آزاد و از طریق اینترنت به شکل آنلاین در زمینه ی این کالای ارزشمند فعالیت کند.
صندوق طلا
صندوق های سرمایه گذاری مختلفی در بورس ایران وجود دارند که یکی از انواع آن ها، Gold Fundها هستند.
آن ها نوعی صندوق سرمایه گذاری مشترک و ETF (قابل معامله) در بورس به شمار می آیند.
در واقع آن ها سرمایه ی مشتری های خودشان را بر روی وجوه نقد و اوراق مشتمل بر طلا،سرمایه گذاری می کنند.
حدودا 70 درصد از دارایی آن ها مشتمل بر سکه ی طلا است و بقیه ی واحدهایشان را به اوراق با درآمد ثابت نظیر سکه ی آتی اختصاص می دهند.
مدیر صندوق، سکه های لازم را از بازار کالا یا بانک کارگشایی خریداری می کند. در حقیقت بیش ترین درصد سرمایه گذاری آن ها بر روی گواهی های سکه ی طلا است.
نرخ آن هم که وابسته به قیمت دلار و نرخ انس جهانی طلا است. پس با سرمایه گذاری در این صندوق ها، نوعی تجارت غیر مستقیم بر روی ارز و طلای جهانی انجام داده اید.
پس سود یا ضرر این صندوق ها بیش تر به همین دو عامل نرخ دلار و قیمت جهانی طلا وابسته است.
این Gold Fundها گوناگون هستند که از جمله ی آن ها می توان به گوهر، زر، لوتوس و عیار اشاره کرد.
در حقیقت در بورس اوراق بهادار ایران تا به حال، 4 صندوق طلا ایجاد شده است که چهارمین آن همین Gold Fund عیار بوده است. Gold Fund معایب سرمایه گذاری در طلا عیار را کارگزاری مفید عرضه کرده است.
همه ی این صندوق ها قابل معامله در بورس هستند و تمامی افرادی که کد بورسی دارند، می توانند به اندازه ی سرمایه شان، واحدهای این صندوق ها را خریداری کنند.
توجه داشته باشید اگر خودتان می خواهید خرید و فروش گواهی سکه را انجام دهید باید در بورس کالا فعالیت داشته باشید ولی سرمایه گذاری در Gold Fundها بیش تر به نفع شما است.
دلیلش هم این است که معمولا درآمد این صندوق ها صعودی است؛ زیرا بیش تر واحدهایشان را سکه تشکیل می دهد و مقدار باقی مانده ی واحدها را هم مدیر آن ها به بازار آتی سکه اختصاص می دهد.
اختصاص دادن مقداری از واحدها به بازار آتی سکه از این جهت است که سبدگردان بتواند در صورت ضرر از طریق سود در زمینه ی بازار آتی سکه، ضررها را پوشش دهد.
پس بازدهی Gold معایب سرمایه گذاری در طلا Fundها اکثرا بسیار عالی است و سودآوری خوبی دارد.
مزیت های صندوق طلا
آن ها مزیت های زیادی دارند که از جمله ی آن ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- کارمزد آن ها نسبت به خرید و فروش طلا در بازارآزاد، کم تر است.
- دیگر کالای فیزیکی در کار نیست تا نیاز به مراقبت داشته باشد.
- دیگر کالای تقلبی در کار نیست؛ چون تمام سکه هایی که در بورسخرید و فروش می شوند از قبل کارشناسی شده اند.
- میزان ریسک این تجارت مجازی بسیار پایین است؛ چون توسط سبدگردانانحرفهای مدیریت می شود.
- با داشتن فقط چند هزار تومان می توانید در این حوزه سرمایهگذاری کنید و نیازی نیست حتما پول زیادی داشته باشید.
البته طبق قانون بورس کالا که واحدهای صندوق های سرمایه گذاری طلا در آن جا خرید و فروش می شوند. حداقل میزان سرمایه 500 هزار تومان است.
- با این روش شما دیگر خیالتان راحت است که پولتان را به دست افراد حرفهای داده اید و بدون دغدغه سود دریافت می کنید.
Gold Fundها با درآمد ثابت مثل بانک ها هم هستند یعنی سود مشخصی را به شما می دهند و روند قیمتی شان صعودی است.
حتی Gold Fundها با درآمد غیر ثابت هم مطمئن می باشند؛ چون سبدگردانان حرفه ای آن ها را مدیریت می کنند.
آن ها دارایی های مالی دیگر با درآمد ثابت را نیز می خرند تا در صورت ضرر واحدهای طلا بتواند ضررهایشان را با سود ثابتی که دارند، جبران کنند.
این موضوع هم چنین سبب می شود که ریسک برگرفته از نوسان های قیمتی طلا به مقدار زیادی پایین بیاید.
معایب صندوق طلا
در کنار این همه مزیت ها، این صندوق ها یک عیب کوچکی دارند و آن هم این است که معمولا سودآوری های آن ها در بلند مدت است و برای به دست آوردن پول در کوتاه مدت به درد نمی خورند.
ضمن این که نقدشوندگی همه ی این صندوق ها بالا نیست. البته باید به ضمانت بازارگردان صندوق ها قبل از خرید واحدشان، توجه داشته باشید.
مثلا در Gold Fund لوتوس، بازاگردانش افزایش نقدینگی را ضمانت می کند. در واقع وی خرید و فروش هر واحد را با فاصله ی نرخی حداکثر 1/. درصد فراهم می سازد.
جمع بندی صندوق طلا در بورس
دانستید که یکی از روش های سرمایه گذاری امن و مطمئن، صندوق های سرمایه گذاری در بورس هستند که انواع مختلفی دارند.
یکی از این صندوق ها، صندوق طلا است که طبق قوانین بورس باید 70 درصد از واحدش را به سکه اختصاص دهد.
20 تا 30 درصد از ارزش کل این صندوق هم باید مشتمل بر اوراق مشتقه نظیر قراردادهای خرید و فروش در آتی سکه باشد.
Gold Fundها با درآمد ثابت معمولا روند صعودی دارند و دارای ریسک زیادی نیستند. البته به درد سرمایه گذاری برای بلند مدت می خورند.
همان طور که می دانید بهتر است برای پایین آوردن ریسک سرمایه گذاری تان، پرتفوی متنوعی داشته باشید.
پس می توانید در بازار بورس اوراق بهادار هم سهام، هم واحدهای Gold Fund و هم دیگر دارایی های مالی را معامله کنید.
شما می توانید به هر میزان که می خواهید واحدهای صندوق های سرمایه گذاری را خریداری کنید. البته هر صندوق بازدهی خاص خودش را دارد.
اما برای این که شما بتوانید صندوقی با بازدهی بالا را انتخاب کنید بهتر است NAV آن ها را مورد بررسی قرار دهید.
ضمنا برای سرمایه گذاری در Gold Fund بهتر است از قبل نرخ ارز و انس طلای جهانی را بررسی کنید؛ چون این دو عامل تأثیر زیادی در سود و زیان Gold Fund دارند.
اما اگر دوست دارید، می توانید از طریق نوسان گیری سکه هم برای کوتاه مدت در بورس فعالیت نمایید.
ریسک این نوع سرمایه گذاری نسبتا بالا است. اما اگر فوت و فن های کار را بلد باشید سودهای هنگفتی را می توانید به دست آورید.
در صورتی هم که با این فوت و فن ها آشنایی ندارید، می توانید با مشاوران شرکت آکادمی طهرانی در تماس باشید تا آن ها راهنمایی های لازم را در اختیارتان قرار دهند.
سرمایهگذاری در مسکن یا طلا ؟
زمانی که به فکر سرمایهگذاری امن و سودآور هستید، طلا و مسکن اولین گزینه‌هایی هستند که جلب توجه می‌کنند. این دو روش سرمایه گذاری سابقه تاریخی دارند و همواره مورد توجه بوده و هستند. اگر بین دوراهی مانده‌اید و بین سرمایهگذاری در مسکن و طلا دچار تردید شده‌اید، حتما این مقاله را تا انتها بخوانید.
عوامل مختلفی از جمله سبک زندگی، ریسک‌پذیری و شخصیت سرمایه‌گذار در انتخاب بهترین بازار برای سرمایهگذاری تاثیرگذار هستند. در ادامه قصد داریم سرمایهگذاری در بازار مسکن و طلا را با یکدیگر مقایسه کرده و مزایا و معایب هر یک از روش‌های سرمایهگذاری را با یکدیگر بررسی کنیم. این نکته را به خاطر داشته باشید که برای انتخاب بازار مناسب به‌منظور سرمایهگذاری در مسکن یا طلا پیش‌بینی افق زمانی غیرممکن خواهد بود. ازاین‌رو درک درست بازار طلا و مسکن در انتخاب بهترین استراتژی سرمایهگذاری و مدیریت سرمایه به شما کمک خواهد کرد.
لازم به ذکر است مزایا و معایب سرمایهگذاری نیز به هدف و میزان سرمایه اولیه شما وابسته است به این معنا که برای انتخاب بهترین گزینه سرمایهگذاری بین مسکن یا طلا باید میزان سوددهی، ریسک‌پذیری و دیدگاه کوتاه‌مدت و بلندمدت در سرمایهگذاری را مورد توجه قرار دهید.
دلایل مهم برای سرمایهگذاری در مسکن یا طلا
در زمان‌های گذشته افراد به‌منظور حفظ ارزش پول خود اقدام به پس انداز می‌کردند. اما در حال حاضر پس‌انداز کردن پول از لحاظ اقتصادی به‌صرفه نیست زیرا قیمت‌ها به‌طور مداوم در حال افزایش است. در جامعه تورمی عصر جدید، نسبت رشد قیمت‌ها در مقایسه با درآمد خیلی بیشتر است و این امر باعث کاهش قدرت خرید مردم شده است.
کاهش ارزش پول به این معناست که میزان پولی را که تا دیروز با استفاده از آن می‌توانستید زمین خریداری کنید امروز برای خرید همان زمین کافی نخواهد بود. این موضوع بیانگر این حقیقت است که ارزش پول شما به‌صورت پیوسته در حال کاهش است. ازاین‌رو بهتر است به‌منظور پیشگیری از این موضوع اقدامات لازم را برای یک سرمایهگذاری ایمن انجام دهید.
همچنین لازم به ذکر است که در حال حاضر کسب درآمد به‌تنهایی پاسخگوی نیازهای انسان نیست ازاین‌رو برای داشتن زندگی راحت باید دست به سرمایهگذاری زد. بهترین سرمایهگذاری این است که ارزش پول همزمان با نرخ رشد تورم افزایش یابد. سرمایهگذاری باید به نحوی باشد که حتی اگر باعث رشد سرمایه شما نشود حداقل مانع کاهش اصل پول شما شود. هرچند برای سرمایهگذاری بازارهای مالی زیادی وجود دارد اما از زمان‌های گذشته بازار مسکن و بازار طلا به‌عنوان امن‌ترین بازارها به‌منظور حفظ ارزش پول شناخته می‌شوند.
چه موانعی برای سرمایهگذاری در مسکن یا طلا وجود دارد؟
یکی از مهمترین موانع سرمایهگذاری کوتاه شدن افق زمانی است. همچنین بی‌ثباتی اقتصادی و افزایش رانت‌خواری از دیگر عواملی محسوب می‌شوند که دیدگاه فعالان اقتصادی کوتاه شود. از دیگر موانع سرمایهگذاری می‌توان به بی‌برنامه بودن دولت و عدم وجود وحدت بین مسئولان سیاسی و اقتصادی اشاره کرد که برای سرمایهگذاری بستر پرتنش را ایجاد خواهد کرد. دولت‌ها در سرمایهگذاری نقش پررنگ و برجسته‌ای دارند. دولت‌ها باید بستر اقتصادی را برای سرمایهگذاری با آرام کردن فضای کسب‌وکار ایجاد کنند. ازاین‌رو دولت‌هایی که در تحریم به سر می‌برند و با تنش‌های سیاسی زیادی مواجه هستند باید سرمایه‌گذاران در بخش سیاسی را تحت حمایت خود قرار دهند. در این شرایط بهترین سبک سرمایهگذاری آن است که کمتر توسط حوادث و اخبار سیاسی تحت تاثیر قرار گیرد.
سرمایهگذاری در مسکن
از رایج‌ترین روش‌های سرمایهگذاری در کشور عزیز ما ایران سرمایهگذاری در مسکن است زیرا افراد از رشد قیمت مسکن در بلندمدت مطمئن هستند. در این روش سرمایه‌گذاران وجه نقد را به سرمایه امن تبدیل می‌کنند. در سال‌های اخیر بازار مسکن اثبات کرده است که دارای قابلیت حفظ ارزش سرمایه نسبت به نرخ تورم را دارد. قبل از این‌که وارد بازار مسکن شوید باید سه فاکتور مهم را به‌طور کامل مورد بررسی قرار دهید.
- ریسک
- نقد شوندگی
- بازدهی انتظاری
این فاکتورها باید با توجه به شرایط اقتصادی کشور مورد بررسی قرار گیرند و در مقایسه با بازار طلا مورد ارزیابی قرار گیرند تا بتوان برای سؤال سرمایهگذاری در مسکن یا طلا پاسخی مناسب یافت.
آشنایی با مزایای سرمایهگذاری در بازار مسکن
افراد با سرمایهگذاری پول اضافه خود در بازار مسکن ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ می‌کنند و یک کالای مصرفی را می‌خرند و صاحب ملکی تجاری، اداری و یا مسکونی خواهند شد. بازار مسکن برای افرادی که ریسک‌پذیر نیستند در مقایسه با دیگر بازارها از جذابیت بیشتری برخوردار است. برخلاف مزایای سرمایهگذاری در مسکن بازار مسکن چالش‌هایی نیز دارد که در ذهن سرمایه‌گذاران ابهام و سؤالاتی را ایجاد می‌کند. این سوالات شامل مواردی همچون سرمایهگذاری در مسکن یا طلا و یا بورس کدام‌یک گزینه بهتری خواهد بود، هستند.
داشتن سرپناه و ملک یکی از نیازهای اساسی زیستی افراد در طول زندگی است. ازاین‌رو دولت با ارائه وام مسکن تلاش خود را برای ارضای این نیاز افراد به کار می‌گیرد. سرمایهگذاری در مسکن به دانش خاص و تخصصی نیاز نخواهد داشت ازاین‌رو برای بیشتر افراد راهی آسان محسوب می‌شود. با خرید ملک و دریافت کردن اجاره‌بها برای شما جریان نقدی ثابت ایجاد خواهد شد. درصورتی‌که با سرمایهگذاری در بازار طلا از آن محروم خواهید شد. همچنین احتمال فریب و کلاه‌برداری در بازار مسکن بسیار کم است زیرا در این سبک سرمایهگذاری به‌صورت مستقیم قادر خواهید بود ملک را مورد بازرسی قرار دهید. با بررسی مستاجران و مالکان خانه می‌توان از امن بودن معامله موردنظر اطمینان کسب کرد. همچنین استفاده از وام در بازار مسکن نسبت به استفاده از وام در بازار طلا مطمئن‌تر خواهد بود.
معایب سرمایهگذاری در مسکن
بازار مسکن در مقایسه با بازارهای موازی سود کمتری دارد. نتایج بررسی بازارهای مختلف در سال‌های اخیر بیانگر این موضوع است که بازار مسکن سود کمتری عاید حاضران بازار کرده است. از دیگر معایب سرمایهگذاری در مسکن می‌توان به موضوع استهلاک اشاره کرد. با افزایش سن بنا، ارزش دارایی شما کاهش خواهد یافت. اگر سن بنا از حد مشخصی بیشتر شود دارایی شما نیز شروع به کاهش خواهد کرد. ازاین‌رو بهتر است درصورتی‌که قصد سرمایهگذاری در مسکن را دارید ملکی را انتخاب نمایید که سن زیادی نداشته باشد. نمای بیرون از خانه و مدل آن نیز برای خریدار از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. متاسفانه نمای داخلی، نمای بیرونی و طراحی ساختمان‌ها هر چند مدت تغییر خواهد کرد و مدل‌های جدید جایگزین مدل‌های قدیمی خواهد شد این موضوع باعث می‌شود تقاضا برای ملکی که نقشه قدیمی دارد کاهش یابد.
از مهمترین اصول انتخاب بازار مناسب برای سرمایهگذاری می‌توان به نقد شوندگی اشاره کرد. به‌طورکلی می‌توان گفت فرآیند فروش ملک زمان‌بر است و به میزان عرضه و تقاضا وابسته است. از سوی دیگر یکی از عواملی که سرمایهگذاری در بازار مسکن را دشوار می‌سازد نیاز به سرمایه اولیه زیاد است. حتی این موضوع باعث خواهد شد سرمایه‌گذاران خرد از مشارکت در این بازار منصرف شوند. گاهی اوقات ملک مورد نظر به مجموعه‌ای از تعمیرات نیاز خواهد داشت ازاین‌رو توصیه می‌شود ملکی را برای سرمایهگذاری انتخاب نمایید که قدمت زیادی نداشته باشد. همچنین ملک مورد نظر بهتر است به تعمیرات اساسی و هزینه کردن نیاز نداشته باشد.
سرمایهگذاری در بازار مسکن یا طلا کدام بهتر است؟
وقتی صحبت از سرمایهگذاری پیش می‌آید سرمایه‌گذار با شک و تردید برای انتخاب گزینه بهتر مواجه خواهد شد و برای یافتن پاسخ مناسب به این سؤال که سرمایهگذاری در مسکن یا طلا بهتر است به مقایسه فاکتورهای مختلف دو بازار نیاز خواهید داشت. در ادامه برخی از فاکتورهای تأثیرگذار در انتخاب را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
ریسک
ریسک بخش جدایی‌ناپذیر سرمایهگذاری است. پیش از انتخاب گزینه مناسب برای سرمایهگذاری بهتر است با ریسک‌های بازار موردنظر به‌طور کامل آشنا شده و آن را قبول کنید. خرید فیزیکی طلا و سرمایهگذاری در بازار طلا با خطر سرقت و یا گم‌شدن همراه است که این ریسک برای سرمایهگذاری در بازار مسکن وجود ندارد. اما به خاطر داشته باشید این موضوع به معنای بی ریسک بودن بازار مسکن نخواهد بود. خرید ملک با خطرهای مختلف سیل و آتش‌سوزی همراه است. از نوسانات زیاد در بازار سکه و طلا نباید غافل شد. بازار طلا تحت تاثیر عوامل داخلی و خارجی بسیار زیادی قرار دارد. درصورتی‌که نوسان قیمت ملک کمتر است ازاین‌رو افرادی که به دنبال نوسان گیری هستند به بازار طلا و ارز علاقه‌مند خواهند بود.
نقدینگی اولیه
برای سرمایه‌گذاران خرد این‌که بتوانند با استفاده از پول کم خود دست به سرمایهگذاری بزنند از اهمیت قابل‌توجهی برخوردار است. از مهمترین مزایای بازار طلا در مقایسه با بازار مسکن می‌توان به نیاز کمتر به سرمایه اولیه برای ورود به این بازار اشاره کرد. برای سرمایهگذاری در بازار مسکن نیز به نقدینگی هنگفت نیاز خواهید داشت. اما به خاطر داشته باشید این محدودیت در سرمایهگذاری در بازار طلا وجود ندارد. از مهمترین دلایل محبوبیت بازار طلا می‌توان به این مورد اشاره کرد که هر فردی با هر مبلغی می‌تواند در این بازار مشارکت داشته باشد.
نقد شوندگی
نقد شوندگی به این معناست که هر وقت به وجه نقد نیاز داشتید بتوانید اقدامات لازم را برای نقد کردن سرمایه خود انجام دهید همانطور که معایب سرمایه گذاری در طلا معایب سرمایه گذاری در طلا بیان شد نقدشوندگی ملک از سکه و طلا اندکی طولانی‌تر است. بازار مسکن به‌طورکلی در مقایسه با بازارهای مالی دارای نقد شوندگی کمتری است. گاهی اوقات ممکن است فروش خانه و یا زمین برای ماه‌ها طول بکشد. درصورتی‌که برای طلا همیشه تقاضا وجود دارد و سرمایه‌گذار به‌راحتی و با مراجعه به بازار قادر به انجام معامله خواهد بود. به‌طورکلی می‌توان عنوان کرد مهمترین مزایای بازار طلا در مقایسه با بازار مسکن نقدینگی و نقدشوندگی است.
هزینه و درآمد
مهمترین هدف افراد از سرمایهگذاری کسب سود و درآمد است. برای کسب سود در بازار مسکن باید دیدگاه نسبت بلندمدت داشته باشید. درحالی‌که در بازار طلا در بازه زمانی میان‌مدت می‌توان به سوددهی نسبت مطلوب دست‌یافت. به‌عنوان‌مثال با توجه به بررسی‌های انجام‌شده بازار طلا در ده سال اخیر سود ۸۰۰ تا ۹۰۰ درصد را نصیب سرمایه‌گذاران کرده است درصورتی‌که رشد قیمت مسکن در این ۱۰ سال تنها ۲۰۰ درصد بوده است. با سرمایهگذاری در بازار مسکن از طریق اجاره و رهن می‌توان درآمد ماهانه به دست آورد.
اما بازار طلا این مزیت را ندارد و تنها از طریق افزایش قیمت و فروش آن قادر به دریافت سود خواهید بود. موضوع دیگر که باعث کاهش بازدهی سرمایهگذاری در بازار مسکن می‌شود استهلاک است درصورتی‌که طلا و سکه از این قاعده مستثنا خواهد بود. از دیگر عوامل تأثیرگذار در کاهش سود سرمایهگذاری در بازار مسکن می‌توان به هزینه‌های اداری و مالیات اشاره کرد.
دلایلی وجود دارند که نمی‌توان رشد نرخ مسکن را در بازار ایران داشت که در ادامه برخی از این دلایل را مورد بررسی قرار خواهیم داد:
ماهیت بازار مسکن
بازارهای موازی به‌طورمعمول توسط کارشناسان مسکن در شرایط مختلف قابل‌مقایسه هستند. بازار مسکن به دلیل عدم توانایی در جابجایی و غیرمنقول بودن در شرایط وضعیت متزلزل اقتصاد، ضریب نقدشوندگی کمی دارند و ازاین‌رو چون قابل داد و ستد با خارج از کشور نخواهد بود ازاین‌رو مسکن برای روزهای باثبات جذابیت بیشتری در مقایسه با دلار، ارز و سهام خواهد داشت.
ترجیح سرمایه‌گذاران
با توجه به کاهش پیوسته قدرت خرید در سال‌های اخیر و به‌ویژه در سه سال اخیر دامنه سرمایه‌گذاران در این بازار بسیار محدود شده است به‌طوری‌که عملاً ورود به بازار مسکن از سوی سرمایه‌گذاران در طبقه متوسط غیر ممکن شده است. ازاین‌رو ترجیح افرادی که حتی در این ایام قادر به پس‌انداز هستند بازارهای موازی است. لازم به ذکر است همین ویژگی منفی اثری مثبت در کاهش ضریب ریسک دارد و در زمان ریزش‌های سریع مسکن کمتر دچار نوسانات ازجمله بازار بورس و ارز در زمان قطعنامه ۵۹۸ خواهد داشت.
نتیجه‌گیری
مزایا و معایب بازار مسکن و سپس بازار مسکن و بازار طلا را مورد ارزیابی قرار دادیم تا با پاسخ دادن به این سؤال که سرمایهگذاری در بازار مسکن یا طلا گزینه مناسبی خواهد بود، کمکی هرچند کوچک در انتخاب درست شما داشته باشیم. سرمایهگذاری در بازار مسکن و طلا در مقایسه با دیگر بازارها به تخصص و دانش اولیه کمتری نیاز خواهید داشت با این وجود بهتر است هنگامی‌که قصد انجام کاری را دارید هر دو بازار را به‌طور کامل و دقیق مورد بررسی قرار دهید و یا با مشاوران و متخصصان ماهر در زمینه‌ی سرمایهگذاری مشورت نمایید.
بیمه عمر بهتر است یا بورس ! مقایسه بیمه عمر با بورس
حوزه های سرمایه گذاری در سال های اخیر تغییرات اساسی کرده و علاوه بر سرمایه گذاری در بازار سکه و طلا و ارز، سرمایه گذاری در مسکن و سپرده گذاری در بانک و بیمه، زمینه‌های سرمایه گذاری‌های جدیدی در اقتصاد شکل گرفته که طرفداران زیادی هم داشته اند. از جمله سرمایه گذاری در بورس و خرید ارز های دیجیتالی و … در این نوشته می‌خواهیم به بررسی و مقایسه سرمایه گذاری در بورس و بیمه عمر بپردازیم که چه تفاوت‌هایی بین این دو وجود دارد و مزایا و معایب هر کدام چگونه می‌باشد.
سرمایه گذاری در بورس
بورس یک حوزه پرریسک و پرسود است، اما با توجه به ماهیت بورس، سرمایه گذاری در بورس نیازمند یک تخصص و سواد سرمایه گذاری خاص می‌باشد که باید هر فرد سرمایه گذار اطلاعات کافی در این زمینه را داشته باشد. در سال ۹۹ با توجه به اتفاقاتی که در بازار بورس اتفاق افتاد و با توجه به هیجان سرمایه گذاری که در این زمینه ایجاد شد، بسیاری از افراد به دنبال مقایسه سرمایه گذاری در بیمه و بورس شدند.
مقایسه بیمه عمر با بورس
اگر به دنبال مقایسه سرمایه گذاری در بین این دو هستید باید بگیم که ماهیت بیمه عمر و بورس کاملا با هم متفاوت می‌باشد از این رو مقایسه برابر بین این دو گزینه نمی‌تواند نتایج قابل قبولی را برای ما داشته باشد. اما می‌توانیم مزایا و معایب سرمایه گذاری در هر دو مورد را بررسی کنیم.
مزایای بیمه عمر
داشتن تاییدیه و تضمین بیمه مرکزی در بیمه های عمر
تضمین بیمه مرکزی در بیمه‌های عمر یکی از مهمترین حاشیه امنیت های سرمایه گذاری در این بیمه نامه می باشد. در جدول همه بیمه نامه‌های عمر ستونی برای سود تضمینی در نظر گرفته می‌شود. بر اساس مبالغ درج شده در این ستون، بیمه مرکزی تضمین می‌کند که میزان سود بیمه های عمر کمتر از این میزان نمی‌باشد.
داشتن سود قطعی و سود مشارکت در بیمه های عمر
سود بیمه‌های عمر به صورت مجموع سود تضمینی و سود مشارکت به صورت روز شمار و مرکب به اندوخته بیمه‌های عمر واریز می‌شود. در سال‌های اخیر سود مشارکت قابل توجهی توسط شرکت‌های بیمه به بیمه های عمر پرداخت شده است که می‌توان با امنیت خاطر این بیمه نامه را خریداری نمایید.
داشتن پوشش‌های بیمه عمر
داشتن انواع پوشش‌های بیمه ای در بیمه‌های عمر از مهمترین مزایای بیمه عمر می‌باشد. پوشش سرمایه فوت به هر علت و به علت حادثه، پوشش هزینه‌های پزشکی، نقص عضو ازکارافتادگی، پوشش امراض خاص برای بیماری های خاص، ارائه پوشش تکمیلی برای دارندگان بیمه های عمر، ارائه مستمری مادام العمر برای دارندگان بیمه های عمر، داشتن تخفیف در خرید انواع بیمه های عمر همه برخی از پوشش های بیمه نامه های عمر می باشد.
استفاده از سایر مزایای بیمه عمر
داشتن شفافیت و امنیت در سرمایه گذاری
سرمایه گذاری در بیمه های عمر یکی از شفاف ترین سرمایه گذاری‌های امن می باشد. چراکه نوع و میزان حق بیمه و همچنین میزان سود دهی و روند سرمایه گذاری که شرکت های بیمه در زمینه بیمه های عمر انجام می شود کاملا مشخص شده و هر ساله در پایان سال مالی با معایب سرمایه گذاری در طلا ارائه گزارش مالی سود های بیمه ای اعلام می‌شود.
امکان شروع سرمایه گذاری و تشکیل سرمایه با مبالغ کم
بیمه عمر یکی از انواع سرمایه گذاری هایی می باشد که همه افراد می‌توانند در هر سنی و با هر نوع حق بیمه و نوع پرداختی می توانند این بیمه نامه را خریداری نمایند و مهم تر از همه این که با سرمایه های اندک نیز می توانید این سرمایه گذاری را شروع کنید.
نداشتن ریسک سرمایه گذاری
با توجه به تعریف سود تضمینی در بیمه های عمر که ضمانت بیمه مرکزی را دارند، هیچ گونه ریسک سرمایه گذاری متوجه این بیمه نامه ها نبوده و می توان گفت که یکی از امن ترین انواع سرمایه گذاری در کشور می باشد.
امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه
دریافت وام بدون نیاز به ضامن یکی از مهمترین مزایای مالی این بیمه نامه می باشد. فرد می‌تواند بدون نیاز به ضامن ۹۰ تا ۱۰۰ درصد اندوخته بیمه نامه خود را بدون نیاز به هیچ گونه ضامنی و فقط با درخواست فرد بیمه شده وام بگیرید و یا برداشت از اندوخته کنید.
امکان تعریف ذینفع خاص برای بیمه های عمر
امکان تغییر در شرایط بیمه نامه از جمله حق بیمه، مدت بیمه نامه، پوشش‌های بیمه نامه و ….
داشتن معافیت مالیاتی
معافیت مالیاتی در بیمه های عمر از مهمترین مزایای بیمه عمر می‌باشد، سرمایه بیمه عمر به صورت اندوخته بیمه نامه و سرمایه های فوت بیمه نامه همه از مالیات معاف می باشد و از این رو می توان گفت که یک سرمایه گذاری مناسب می تواند باشد.
عدم دسترسی طلبکاران با سرمایه بیمه نامه
یکی از شرایط بیمه های بیمه عمر , عدم دسترسی طلبکاران به سرمایه بیمه عمر می‌باشد، چراکه در بیمه های عمر ذینفعی برای سرمایه بیمه نامه تعریف شده و جز ذینفعان افراد دیگری امکان دسترسی معایب سرمایه گذاری در طلا به این سرمایه را ندارند حتی طلبکاران حقیقی و حقوقی.
عدم نیاز به انحصار وراثت
ذینفع بیمه نامه در زمان خرید بیمه عمر در این بیمه نامه درج می شود (هم ذینفع در صورت حیات و هم ذینفع در صورت فوت). از این رو در صورت فوت فرد بیمه شده به هر علت دریافت سرمایه فوت به فرد ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود و نیاز به انحصار وراثت ندارد. فقط در صورتیکه ذینفع بیمه نامه وراث قانونی باشد نیاز به انحصار وراثت دارد.
امکان معافیت از پرداخت در بیمه های عمر در صورت ازکارافتادگی
اگر حادثه ای برای شما اتفاق بیافتد که از کارافتاده شوید و قادر به انجام کار نباشید، فرد بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه نا پایان مدت بیمه نامه حق بیمه شما را پرداخت کرده و امکان دریافت سرمایه ازکارافتادگی و حتی مستمری از کارافتادگی برای فرد بیمه شده وجود دارد که در سایر رشته های سرمایه گذاری این امکان وجود ندارد .
معایب سرمایه گذاری در بورس
در کنار برخی مزایایی که بورس در سال های گذشته داشته معایبی را همواره برای سرمایه گذاران خود دارد. برخی از معایب سرمایه گذاری در بورس را می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرریسک بودن سرمایه گذاری در بورس
سرمایه گذاری در بورس مخصوصا بورس ایران یکی از سرمایه گذاری های بسیار پر ریسک می باشد و نمی توان حاشبه امنیتی برای این سرمایه گذاری تعریف کرد.
- سرمایه گذاری در بازار بورس نیازمند تخصص و دانش کافی در این زمینه است که هر فردی ممکن است نتواند به این دانش تخصصی و درست دست یابد و استفاده نماید تا بتواند سرمایه گذاری پر سودی را داشته باشد.
- میزان رشد و افت قیمت سهام شرکت ها در بورس غیر قابل پیش بینی است. به همین دلیل هم نمی توان میزان سود احتمالی بورس را توضیح داد.
- عدم شفافیت در بازار بورس از جمله معایب اساسی سرمایه گذاری در بازار بورس می باشد که ممکن است سرمایه گذاری در این بازار بر اساس شایعات مختلف انجام بگیرد و زیان قابل توجهی را برای ما داشته باشد. خرید و فروش در بورس باید بر اساس تحلیل درست و دانش تکنیکال انجام بگیرد.
خرید بهترین بیمه عمر
در بین انواع بیمه عمری که توسط شرکت های مختلف ارائه شده ، انتخاب طرحی که بیشترین نفع رو برای ما داشته باشد و در کنار سرمایه گذاری درست، پوشش های کافی رو برای ما داشته باشد مهمترین گزینه است. کمک گرفتن از کارشناسان متخصص و استفاده از مشاوره قبل از خرید و مقایسه بی طرفانه بین شرکت های مختلف بیمه را می توانید از طریق سامانه بیمه تایم انجام دهید و بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری نمایید.
دیدگاه شما