رابطه هوش مالی و حفظ پول

هوش مالی و حفظ پول و سرمایه

هوش مالی به ما می گوید که حفظ پول و سرمایه مهم تر از به دست آوردن آن است. دنیا پر شده از افرادی که می خواهند با کوچک ترین فرصت از پول و سرمایه شما استفاده کنند. اکثر آن ها بسیار هوشمند هستند و روش های دستیابی به ثروت و دارایی های افراد مختلف را به خوبی می دانند. اگر آن ها دارای هوش مالی بالاتری نسبت به شما باشند ثروت شما در دستان آن ها خواهد بود.

پول و سرمایه های کوچک، بیشتر نظر این افراد را به خود جلب می کند تا سرمایه های کلان. غارتگران سرمایه همان افرادی هستند که با به کارگیری هوش مالی شان پول و سرمایه شما را می ربایند. شاید در ظاهر برای شما خطری نداشته باشد اما در اصل شما را تا مرز ورشکستگی می کشانند.

شعار برخی از این افراد این است: همه چیز را به ما بسپارید و به ما تکیه کنید. زیرا با این تبلیغات راحت تر می توانند به جیب شما نفوذ پیدا کنند. شاید یکی از دلایل مشکلات مالی شما این است که چندین دست در جیب شما قرار دارد.

افزایش هوش مالی = کاهش مالیات

مالیات ها یکی از هزینه های زندگی هستند. هدف دولت ها از دریافت مالیات این است که با بخشی از پول مردم برخی کارهای دولتی را انجام دهند.

بیشتر دولت ها به جای اینکه روش های کسب درآمد را بررسی کنند، برنامه های خلاقانه ای برای خرج کردن مالیات ها طراحی می کنند. اگر تمامی افراد مالیات های خود را، هرچند اگر کم باشد، بپردازند، سرمایه زیادی برای دولت بوجود می آورد و این عامل باعث خالی شدن جیب مردم می شود. مشکل اینجاست که دولت ها هرگز ندانستند با این سرمایه عظیم چکار کنند.

در سرمایه گذاری پول هایتان محتاط عمل کنید! شخصی که درصد پایین تری از مالیات ها را می پردازد، از هوش مالی بالاتری برخوردار است.

مردم باید یاد بگیرند که چطور می توان میزان درآمدهای شخصی را با مخارج زندگی متناسب کرد. (افزایش درآمد از طریق شغل های دولتی برابر با افزایش مالیات است.)

درآمدها به سه دسته تقسیم بندی می شوند: حقوق ها ،سهام و اوراق بهادار و سودها. برای زندگی دانستن فرق میان هر یک از آن ها ضروری است. به گفته ی رابرت کیوساکی کارمندان و کارگران درصد مالیات بیشتری نسبت به تاجران پرداخت می کنند و تاجران نیز درصد بیشتری نسبت به سرمایه گذاران.

14 راهکار برای چند برابر کردن پول

بانک اول - چند برابر کردن پول ممکن است برای بسیاری یک رویای محال و دست‌نیافتنی باشد. اما اگر فرد ریسک‌پذیر و باهوشی باشید، می‌توانید بعد از چند سال میزان سرمایه‌ی خود را چند برابر کنید.

به اشتراک بگذارید:

به گزارش بانک اول برخی از افراد روحیه‌ی ریسک‌پذیری بالایی دارند. اما باید یک نیروی محرکه وجود داشته باشد که آن‌ها را برای چند برابر کردن پول ترغیب کنند. افراد ثروتمند ذهن خلاق و ایده‌پردازی دارند. آن‌ها قادرند در هر شرایطی، راهی جدید برای پول درآوردن خود پیدا کنند.

این ایده اولین بار توسط استوارت گلد اسمیت نویسنده‌ی کتاب‌های معروفی مثل «The Midas Method» و «هفت راز میلیاردرها» عنوان شد. گلد اسمیت در کتاب دیگری با عنوان «Double You» به ذکر مطالبی پرداخت که در آن ۲۸ مرحله را برای دو برابر کردن پول بررسی کرده بود. کتاب او در تمامی دنیا با استقبال زیادی روبه‌رو شد. هم‌اکنون نیز نظریات او توسط کسانی که به فکر چند برابر کردن پول خود هستند، اجرا می‌شود.

۱۴ روش چند برابر کردن پول

۱- داشتن ذهن خلاق

انسان‌های موفق از نظر شرایط اجتماعی و مالی با اطرافیان خود تفاوت زیادی دارند. درواقع آنچه باعث تفاوت این افراد با دیگران می‌شود، برخورداری از میزان بهره‌ی هوشی و خلاقیت است.

انسان‌هایی که ذهن خلاقی دارند، می‌توانند در هر شرایطی که هستند، کارهای بزرگی انجام دهند. برای مثال فردی که در یک دهکده‌ی کوچک زندگی می‌کند، به نیازهای مردم آن دهکده فکر می‌کنند.

سپس در فکر تولید محصول یا ارائه‌ی خدماتی می‌شود که درخورِ نیاز مردم دهکده باشد. پس اولین شرط چند برابر کردن پول تغییر ذهنیت، خلاق شدن و پیدا کردن راه جدید است. البته باید قدم اول را بردارید.

یک ضرب‌المثل انگلیسی می‌گوید: «برای یک سفر هزار کیلومتری، باید از قدم اول شروع کنید». پس باید اراده کنید و قدم اول را برای چند برابر کردن پول بردارید.

حتی کسانی که به یک‌باره ثروتمند می‌شود از قدم اول شروع می‌کنند سپس در بین راه تجربه‌های ارزشمندی را به‌دست می‌آورند.

۲- ارتباط خود را گسترده‌تر کنید

برای چند برابر کردن پول به اطلاعات زیادی نیاز دارید. اطلاعات نیز از طریق ارتباط با افراد موفق و ورشکسته به‌دست می‌آید. وقتی قرار است در یک کسب و کار سرمایه‌گذاری کنید، باید اطلاعات مهمی در مورد شرایط مثبت و منفی آن کار داشته باشید.

برای کسب اطلاعات مثبت باید با افراد موفق در ارتباط باشید. هم‌چنین باید شرایط سختِ کار و مشکلات احتمالی را هم از قبل بدانید. پس به تعامل با افراد ورشکسته در حرفه‌ی موردنظر نیاز دارد. از سوی دیگر ارتباط و تعامل با دیگران به گسترش کسب‌وکار کمک می‌کند.

برای مثال اگر ثروت کنونی خود را برای راه‌اندازی یک شرکت خدماتی سرمایه‌گذاری کرده‌اید، قطعاً به مشتری نیاز دارید. وقتی ارتباط شما گسترده باشد، بسیاری از دوستان و آشنایان از شما خرید می‌کنند. حتی آن‌ها قادرند محصولات شما را برای دیگران معرفی کنند و به بازاریاب‌های رایگان تبدیل شوند.

۳- میزان ریسک را در نظر بگیرید

اگر فرد ریسک‌پذیری باشید، به‌طور بالقوه استعداد چند برابر کردن پول در شما وجود دارد. البته برای به‌دست آوردن ثروت و چند برابر کردن پول باید به میزان سرمایه‌ی خود توجه داشته باشید.

هر چه ثروت و میزان پول کمتر باشد، راحت‌تر می‌توانید آن را چند برابر کنید. برای مثال تبدیل ۲ هزارتومان به ۴ هزارتومان کار راحتی است. اما برای تبدیل ۱۰۰ میلیون تومان به ۲۰۰ میلیون تومان کار سخت‌تر می‌شود. به هر میزان که پول اولیه بیش‌تر باشد، چند برابر کردن آن سخت‌تر می‌شود.

پس شما باید ریسک‌پذیرتر باشد. اما ریسک‌پذیری به این معنا نیست که هر خطری را به جان بخرید. در این صورت ممکن است همان سرمایه‌ی اولیه را نیز از دست بدهید. اما اگر بخواهید به شرایط فعلی بسنده کنید، تغییری در میزان سرمایه‌ی شما ایجاد نمی‌شود.

۴- از هوش خود استفاده کنید

اگر بخواهید فقط از نیروی بازوی خود استفاده کنید، ثروت شما پله‌پله بالا می‌رود. اما برای چند برابر کردن پول باید قدرت هوش خود را به میان بیاورید.

برای مثال فردی که با تمام دارایی خود یک زمین خریداری می‌کند. بعد از دریافت وام، زمین را ساخته و آپارتمان‌های آن را باقیمت مناسب می‌فروشد. فرض کنیم او زمین را ۲۰۰ میلیون تومان خریداری و در کنار آن ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرده باشد. در این‌صورت او جمعاً ۴۰۰ میلیون برای ساخت‌وساز سرمایه‌گذاری کرده است. سپس با ساخت ۴ واحد آپارتمان می‌تواند هر یک را باقیمت ۲۰۰ میلیون تومان بفروشد. پولی که از فروش ۴ واحد آپارتمان به‌دست می‌آید، ۸۰۰ میلیون تومان است که در عرض چند ماه حاصل می‌شود.

۵- کاهش هزینه‌ها

اگرچه تکنیک اصلی برای چند برابر کردن پول سرمایه‌گذاری است، اما نباید صرفه‌جویی در هزینه‌ها را فراموش کنید. شما در صورتی قادرید در یک کار سرمایه‌گذاری کنید که پول داشته باشید و مجبور نباشید وام دریافت کنید.

برای پس انداز پول باید میزان هزینه‌ها از درآمد کمتر باشد. پس بهتر است هرماه مقداری از درآمد خود را پس‌انداز کنید و یا آن را در بانک قرار دهید تا بعدها با مجموع پس‌انداز خود بتوانید یک کسب‌وکار راه‌اندازی کنید.

۶- رکود و تورم را در نظر بگیرید

چند برابر کردن پول بدون در نظر گرفتن شرایط اقتصادی یک جامعه به شکست منتهی می‌شود. تصور کنید که شرایط اقتصادی در وضعیت تورم است و قیمت اجناس هرروز در حال افزایش است.

شما در چنین شرایطی یک ملک را باقیمت بالا خریداری می‌کنید. بعد از مدتی اقتصاد به سمت وضعیت رکود حرکت می‌کند. در شرایط جدید قیمت‌ها به دلیل کاهش تقاضا، کم می‌شود. اگر بخواهید در شرایط رکود ملک خود را بفروشید، قطعاً سرمایه‌ی شما کمتر از قبل می‌شود. بهترین راه‌حل برای چند برابر کردن پول در شرایط تورم، فروش ملک است.

سپس در شرایطی که اقتصاد در وضعیت رکود قرار دارد، می‌توانید یک ملک باقیمت مناسب خریداری کنید. در شرایط تورم میزان تقاضا افزایش می‌یابد. اضطراب ناشی از افزایش قیمت‌ها، بسیاری را به فکر خرید ملک یا کالا می‌اندازد.

گاهی فشار ناشی از خرید به‌گونه‌ای است که باعث افزایش خودکار قیمت‌ها می‌شود. اگر فرد مطلعی باشید و بتوانید قبل از تورم شرایط آتی اقتصاد را پیش‌بینی کنید، می‌توانید قبل از تورم یک ملک خریداری کنید. سپس در شرایط تورم آن را باقیمت چند برابر بفروشید. با این کار میزان سرمایه‌ی شما چند برابر می‌شود.

۷- خرید اوراق قرضه و سهام

یکی دیگر از راه‌های چند برابر کردن پول خرید اوراق قرضه و خرید سهام است. البته در این کار باید متبحر باشید تا از خرید سهام شرکت‌های در حال ورشکسته‌شدن، خودداری کنید.

البته با خرید اوراق قرضه و سهام، پول شما در مدت زمان طولانی دو برابر می‌شود. به‌طور متوسط با خرید اوراق قرضه در هرسال ۵ درصد سود به سرمایه‌ی شما اضافه می‌شود. در طی ۱۴ سال و ۴ ماه میزان سرمایه‌ی فعلی شما چند برابر می‌شود.

اگر پول خود را در بانک پس‌انداز کنید، با درصد سودی که در سال دریافت می‌کنید، بعد از چند سال میزان پس‌انداز دو برابر می‌شود. اما باید شرایط تورم را نیز در نظر داشته باشید.

تورم باعث بی‌ارزش شدن پول می‌شود. پس اگر فرض بگیریم که شما ۵۰ میلیون تومان در بانک داشته باشید، بعد از ۱۰ سال این میزان پول به ۱۰۰ میلیون تومان تبدیل می‌شود.

اگر شما در وضعیت فعلی بتوانید یک خودروی پراید خریداری کنید، ممکن است در ۱۰ سال آینده با ۱۰۰ میلیون تومان نتوانید حتی یک دوچرخه بخرید. با توجه به شرایط اقتصادی باید زمان چند برابر کردن پول را در نظر داشته باشید.

وقتی شرایط اقتصادی یک جامعه در مدت زمان کوتاه تغییر می‌کند، باید پروسه‌ی چند برابر کردن پول نیز در مدت کوتاه انجام شود. در غیر این‌صورت افزایش پول به‌تنهایی به معنای ثروتمند شدن نیست. زیرا ارزش پول شما از بین رفته است!

۸- به سراغ افراد باهوش بروید

جک ما مدیرعامل شرکت علی‌بابا در کشور چین، در لیست ۲۰ فرد ثروتمند در دنیا قرار دارد. زمانی که او از دلایل موفقیت و ثروتمند شدن خودش صحبت می‌کند، استخدام افراد باهوش را به‌عنوان مهم‌ترین دلیل ذکر می‌کند.

او ابتدا یک ایده‌ی فروشگاه اینترنتی را در ذهن دارد. اما چون قادر نبود به‌تنهایی آن را عملی کند، به سراغ کسانی رفت که از هوش بالایی برخوردار بودند. اکنون مجموعه‌ی علی‌بابا در دنیا از شهرت و اعتبار بالایی برخوردار است.

ممکن است شما فرد باهوشی نباشید و یا حتی در یک کار تخصص نداشته باشید، اما مقداری پس‌انداز و یک ایده دارید. می‌توانید با کمک پس‌انداز خود، چند فرد متخصص و باهوش را برای عملی کردن ایده‌ی خود استخدام کنید.

درواقع شما کارفرمایی هستید که از قدرت هوش دیگران برای چند برابر کردن پول استفاده می‌کنید. هم‌چنین به‌عنوان یک سرمایه‌گذار از چند جوان خلاق، باهوش و متخصص حمایت مالی کرده و سپس در سود آن‌ها شریک می‌شوید.

۹- اولویت‌بندی را فراموش نکنید

برای چند برابر کردن پول اولویت‌بندی را فراموش نکنید. به‌این معنا که سرمایه‌گذاری در برخی از کارها و صرف پول در برخی دیگر از امور را براساس میزان سود آن‌ها رتبه‌بندی کنید.

اگر در حال حاضر خرید دلار و طلا باعث افزایش میزان سرمایه‌ی شما می‌شود، حتماً آن را در اولویت خود قرار دهید. اگر بازار مسکن در حال رکود است، ضرورتی ندارد پول خود را برای خرید یک خانه (هرچند ارزان) خرج کنید. می‌توانید اولویت خود را خرید زمین و ساخت‌وساز قرار دهید.

مثال دیگر در این زمینه، انتخاب بین تعویض وسایل و اثاثیه‌ی منزل و خرید ملک است. ثروتمندان افراد عجولی نیستند. اگر می‌خواهید ثروت خود را چند برابر کنید، باید مثل افراد ثروتمند صبور باشید. باعجله کردن فقط سرمایه‌ی خود را از دست می‌دهید.

برای داشتن وسایل زیبا و رابطه هوش مالی و حفظ پول لوکس عجله نکنید. پول خود را در یک کسب‌وکار سرمایه‌گذاری کنید. سپس با سود کسب‌وکار خود وسایل منزل را تعویض کنید. هرچند این کار به صبر و حوصله نیاز دارد، اما در عوض پول خود را چند برابر می‌کنید و از سوی دیگر به خواسته‌های دیگر خود نیز می‌رسید.

۱۰- قانون ۷۲ را اجرا کنید

قانون ۷۲ یکی دیگر از راه‌های چند برابر کردن پول و سرمایه است. برای این قانون باید عدد ۷۲ را بر نرخ سودی که به‌دست می‌آورید، تقسیم ‌کنید. عدد به‌دست آمده نشانه‌ی تعداد سال‌هایی است که میزان پول شما در آن دو برابر می‌شود.

به‌عنوان مثال، اگر نرخ سود پول شما در هرماه ۸ درصد است، شما بعد از ۹ سال می‌توانید دو برابر پول خود را به‌دست آورید (۷۲ تقسیم بر ۸ برابر با ۹ است). یا اگر نرخ سود پول شما ۵ درصد است، بعد از ۱۴٫۴ سال پول شما دو برابر می‌شود (۷۲ تقسیم بر ۵ برابر با ۱۴٫۴ است). البته قانون ۷۲ نمی‌تواند جزئیاتی که در افزایش درآمد و چند برابر کردن پول مؤثر هستند (مثل سرمایه‌گذاری، دریافت وام و …) و یا مواردی که بر کاهش درآمد مؤثرند (مثل مالیات، عوارض و …)، را مشخص کند.

با این وجود یک راهنمای مفید برای محاسبه‌ی سریع و ذهنی برای دو برابر کردن پول در یک دوره‌ی زمانی‌ مشخص است.

۱۱- قانون ۱۱۵ را اجرا کنید

قانون ۱۱۵ نیز همانند قانون ۷۲ عمل می‌کند. البته این قانون برابر محاسبه‌ی زمان برای ۳ برابر پول کاربرد دارد. برای استفاده از این قانون کافیست ۱۱۵ را بر نرخ سود پول خود تقسیم کنید.

برای مثال اگر نرخ سود پول شما ۸ درصد است، بعد از ۱۴ سال پول شما ۳ برابر می‌شود. در اینجا ۱۱۵ بر عدد ۸ تقسیم شده است که عدد ۱۴٫۳ به‌دست می‌آید. توجه داشته باشید که سه برابر کردن پول از برخی جهات نسبت به دو برابر کردن پول آسان‌تر است.

اگر فرض بگیریم که ۸ درصد نرخ بهره‌ی پول خود را دریافت می‌کنید، ۹ سال طول می‌کشد تا این پول ۲ برابر شود. اما اگر ۵ سال دیگر صبر کنید، پول شما سه برابر می‌شود.

۱۲- سرمایه‌گذاری در مشاغل پررونق

یکی از راه‌هایی که با کمک آن می‌توانید میزان سرمایه و پول خود را چند برابر کنید، سرمایه‌گذاری در مشاغلی است که در حال رشد هستند. به‌عنوان مثال کسب‌وکارهای اینترنتی یا استارت آپ های اینترنتی که در چند ساله‌ی اخیر رونق گرفته‌اند، یکی از این راه‌هاست. البته همان‌طور که گفتیم برای این نوع مشاغل باید افرادی را استخدام کنید که اول در کار خود متخصص باشند و دوم افراد باهوش و سازگاری باشند.

با سرمایه‌گذاری بر روی کسب‌وکارهای نوپا می‌توانید میزان پول خود را در عرض یک یا دوسال چند برابر کنید. یک مثال ساده در این مورد می‌توانیم به شما ارائه دهیم.

اگر فردی تنها ۵۰ میلیون تومان داشته باشد، با این پول می‌تواند یک مغازه اجاره کند. اما برای تهیه‌ی اجناس باید وام دریافت کند و یا از دیگران پول قرض بگیرد. فرض کنید او با یک فرد متخصص در شبکه‌های اجتماعی مشورت می‌کند و با پرداخت مقدار مشخصی، در دوره‌های کسب درآمد از اینترنت شرکت می‌کند. سپس تصمیم خود را برای ایجاد یک کسب‌وکار اینترنتی می‌گیرد.

او برای آزمایش با دو میلیون تومان از دارایی خود، جنس خریداری می‌کند. سپس یک حساب کاربری تجاری راه‌اندازی کرده و محصولات را از طریق اینترنت می‌فروشد.

اگر در کسب‌وکار حرفه‌ای عمل کند می‌تواند بعد از یک ماه ۲ میلیون تومان خود را به ۴ میلیون تومان تبدیل کند. با موفقیت اولیه این بار تمامی دارایی خود را به میان می‌آورد و با آن محصول خریداری کرده و از طریق اینترنت می‌فروشد. بعد از چند ماه این پول دو برابر می‌شود.

شاید فکر کنید این فرضیه در حد یک تئوری غیرقابل اجراست. در حالی‌که اگر اکنون بسیاری از وب‌سایت‌های فروشگاهی و اکانت‌ها در شبکه‌های اجتماعی با اجرای همین تئوری به ثروت‌های کلان رسیده‌اند. کافیست آن را باور داشته باشید و بخواهید برای اجرای آن زمان صرف کنید.

۱۳- سرمایه گذاری در بورس را یاد بگیرید و شروع کنید

یکی دیگر از روش‌هایی که این روزها برای چند برابر کردن پول توسط بسیاری از افراد موفق و ثروتمندان خودساخته به کار گرفته می‌شود، سرمایه گذاری در بورس است.

البته برای این‌که بتوانید در این بازار سرمایه‌گذاری موفقی داشته باشید، ابتدا باید از قانونی بودن روش سرمایه‌گذاری و بازار موردنظر اطلاعات کافی داشته باشید. سرمایه‌گذاری در بازار بورس به دلیل قابلیت نقد شوندگی سریع و آسان، طرفداران زیادی دارد.

اگر می‌خواهید پول شما در مدت زمان مشخصی چند برابر شود، می‌توانید در بازار بورس به دو شکل عمل کنید:

روش اول: در روش اول سود نقدی سرمایه‌گذار از طریق فعالیت‌های شرکت‌ها پرداخت می‌شود. این سود از فروش محصولات و خدمات شرکت است که بین سهام‌داران تقسیم‌ می‌شود. پس اگر سهام یک شرکت را خریداری کنید، می‌توانید در سود آن شریک شوید. اما برای چند برابر کردن پول باید به سراغ شرکت‌هایی که بازدهی بالایی دارند و احتمال موفقیت آن‌ها زیاد است، بروید.

روش دوم: در روش دیگر شما با افزایش قیمت سهام یک شرکت، سود زیادی به‌دست می‌آورید. سهام شرکت‌ها نیز درنتیجه فعالیت‌های اثربخش و مفید مدیران آن‌ها افزایش پیدا می‌کند. بنابراین قبل از سرمایه‌گذاری در بازار بورس باید شرکت‌هایی را که مدیران متخصص دارند، انتخاب کنید. برای این مورد به مشورت با متخصصان بازار بورس نیاز رابطه هوش مالی و حفظ پول دارید.

۱۴- هوش مالی خود را افزایش دهید

هوش مالی به معنای توانایی ذهنی برای انجام فعالیت‌های اقتصادی پرسود است. شاید فکر کنید که هوش اقتصادی به‌طور انتسابی در شما نهاده شده است و قابل دست‌یابی نیست.

در حالی که بخشی از این منطق به‌صورت ذاتی در همه وجود دارد. اما بخش دیگر آن را در روند جامعه‌پذیری می‌آموزید. اگر تاکنون به موفقیت مالی زیادی نرسیده‌اید، یکی از دلایل آن نداشتن یا پایین بودن هوش مالی است.

شما با افزایش هوش مالی خود، مهارت پیدا کردن راه‌های آسان برای کسب ثروت و مدیریت مالی را در خود تقویت می‌کنید. یکی از راه‌های ساده برای افزایش هوش مالی، تغییر باورها در زندگی است.

درواقع این باورهای ماست که شخصیت، عادت و زندگی ما را تعیین می‌کند. برای تبدیل شدن به فرد ثروتمند، باید باورهای خود را تغییر داد. باورهای غلط در مورد ثروت، مانع از چند برابر شدن پول می‌شود.

افزایش اطلاعات مالی، کسب درآمد بیشتر، بودجه‌بندی پول، حفظ پول و اهرم‌سازی پول ازجمله روش‌هایی است که برای افزایش هوش مالی توصیه می‌شود.

سواد مالی

ثروتمندان، افکار و رفتار منحصر به فرد خودشان را دارند. در این قسمت می‌توانید مقالاتی برای افزایش هوش مالی، راه‌های رسیدن به ثروت و ثروتمندشدن مطالعه کنید.

چگونه ریسک‌پذیر باشیم؟ خصوصیات افراد ریسک‌پذیر و ریسک‌گزیر!

• مرسده ولی زاده
• 3 ماه قبل

به طور کلی؛ در دنیای کسب‌وکار، به فردی ریسک‌پذیر گفته می‌شود که مایل به پذیرش ریسک‌های حساب‌ شده باشد تا بتواند به یک هدف خاص دست پیدا کند. درواقع همواره…

ریسک نکول چیست و چه اقداماتی برای مدیریت آن باید انجام داد؟

• فاطمه زنداسرار
• 3 ماه قبل

واژه نکول در فرهنگ معین به معنی خودداری از پرداخت وجه حواله، برات و نمونه‌های مشابه آن تعریف شده است. ریسک نکول را می‌توان در دسته‌بندی ریسک‌های سرمایه‌گذاری قرار داد.…

منظور از سواد مالی چیست و شامل چه بخش‌هایی می‌شود؟

سواد مالی (Financial Literacy) به معنای توانایی درک و استفاده مؤثر از مهارت‌های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری پول است. هرچه زودتر شروع به کسب…

چگونه دولت می‌تواند تورم را کنترل کرده و کاهش دهد؟

• مرسده ولی زاده
• 3 ماه قبل

مدت‌ها است که کنترل تورم و مطالعه در مورد آن، توجه اقتصاددانان جهان را به خود جلب کرده است. اگر بخواهیم یک تعریف کلی از تورم ارائه دهیم، باید بگوییم…

مدیریت ضرر چیست و چه کارایی برای شرکت‌ها دارد؟

عبارت مدیریت ضرر در واقع به معنای مجموعه‌ای از مهارت‌های مالی است که برای بررسی، تشخیص، تصحیح و کنترل موقعیت‌هایی است که به منافع یک شرکت زیان می‌رساند. از جمله…

مدیریت مالی چیست و چگونه می‌تواند مسیر را هموار کند؟

• فاطمه زنداسرار
• 3 ماه قبل

مدیریت مالی چیست؟ شاید بارها به این سوال برخورده یا درباره جزئیات آن فکر کرده باشید. اما چه اصول و قواعدی دارد و آیا واقعا می‌تواند ما را به اهداف…

ما در بورسینس به شما کمک می‌کنیم:

• منابع درآمد دیگری برای خودتان بسازید
• کسب‌وکارتان را رشد دهید
• ارزش پول‌تان را در برابر تـورم حفظ کنید
• از سرمایه‌تان برای کسب سود استفاده کنید
• سرمایه‌گذاری موفق‌تری داشته باشید

خبرنامه ایمیلی

از واژه‌نامه

پیج اینستاگرام

bourseiness

سرمایه‌گذاری روی بیت‌کوین در ایران (برای تازه کاران)

• 3 سال قبل

آموزش گام‌ به‌ گام تریدینگ (کسب درآمد دلاری)

آموزش اصول سرمایه‌گذاری برای مبتدیان

• 4 سال قبل

تکنولوژی بلاک‌چین (Blockchain) چیست؟

• 4 سال قبل

بورسینس

سلب مسئولیت: در بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری (اوراق بهادار، بازار آتی، طلا و ارز دیجیتال یا کریپتوکارنسی و. ) ارزش دارایی‌ها ممکن است به سرعت تغییر کند و ریسک از دست رفتن سرمایه وجود دارد. محتوای موجود در سایت بورسینس صرفا جهت اطلاع‌رسانی است و نظرات شخصی نویسنده را منعکس می‌کند. بورسینس هیچ منفعت یا مسئولیتی در قبال سود و زیان کاربران ندارد و مسئولیت استفاده از تمامی مطالب و محتوای سایت بر عهده کاربران است.

سواد مالی چیست؟

هوش و سواد مالی یک روند ذهنی است که طی آن می‌توانید مشکلات مالی‌تان را رفع کنید. در جهان امروزی با تغییرات زیاد و تکنولوژی فروانی روبه‌رو هستیم که گسترده‌تر از تغییرات موجود در ادوار گذشته هستند. هر اتفاقی که در آینده رخ بده ما دو انتخاب اساسی پیش رو داریم؛ آن که محتاطانه جلو برویم یا این که هوشمندانه جلو برویم.

برای هوشمندانه طی کردن مسیر مالی بهتر است کار را با آماده سازی و به کارگیری نبوغ مالی خودتان و فرزندان‌تان انجام دهید. «رابرت کیوساکی» در این مورد معتقد است که « مشکل اغلب مردم این است که سال‌های عمر خود را در مدرسه درس خواندند بدون این که چیزی درباره پول و منابع مالی بیاموزند.»با شبکه دانش فراپیام همراه باشید.

تاریخچه پیدایش سواد مالی

عنوان سواد مالی برای اولین بار در سال ۱۹۹۷ در ایالت متحده در طی یک مراسم افتتاحیه مطرح شده است. نحوه عنوان آن به این صورت بود که ائتلاف عزم برای سواد مالی فردی ایجاد شده است. این ائتلاف برای سنجش سواد مالی در میان دانش آموزان یک دبیرستان نظر سنجی انجام داد و در طی این سنجش سواد رابطه هوش مالی و حفظ پول مالی را مدیریتی اثر بخش برای امنیت مالی در طول عمر عنوان کرد.

پس از آن در میان مجامع دانشگاهی سواد مالی معناهای متعدد دیگری یافت. برای مثال در سال ۲۰۱۲ تعریف سواد مالی به این صورت درآمد که: دانستن معنای تورم، تنوع، امتیازهای اعتباری و.. جزء مفاهیم سواد مالی است.

سواد مالی چیست؟

سواد یا هوش مالی به این معنا است که شما قادر باشید منابع مالی خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که دارای امنیت مالی باشند.

درواقع مفهوم سواد مالی این است که به مجموعه‌ای از آگاهی و قدرت تصمیم‌گیری به دست آورده شده در گرفتن تصمیمات آنی و آگاهانه در امر سرمایه گذاری گفته می‌شود. در واقع بصورت عملی سواد مالی یعنی داشتن دانش در مورد گردش نقدینگی، مدیریت هزینه و سرمایه گذاری.

این‌ها مجموعه فعالیت‌هایی هستند که نشانه داشتن هوش و سواد مالی است. طبق تعریف «رموند» سواد مالی به معنای انجام قضاوت درست و اتخاذ تصمیم‌های موثر در زمینه استفاده و مدیریت پول است؛ اما تعریف ابتدایی سواد مالی در سال ۲۰۰۳ طبق نظر «بون» عبارت بود از فهم اصطلاحات و مفاهیم کلیدی مالی .

۵ معیار داشتن سواد مالی چیست؟

هر اندازه افراد هوش مالی بالاتری داشته باشند پول بیشتری کسب می‌کنند. «رابرت کیوساکی» معتقد است که بسیاری از مردم نمی­توانند که ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری کسب کنند؛ زیرا رابطه هوش مالی و حفظ پول آن‌ها پول را بدون کار کردن می­خواهند.

‌در این باره «ریچارد برانسون» معتقد است که بهتر است مردم به ثروت اندوزی فکر نکنند بلکه بیشتر به ایجاد تغییر یا استفاده از هوش مالی فکر کنند.

با پرداخت مالیات کمتر به سادگی می­توانید سود خالص سالانه بیشتری داشته باشید، به این صورت شخصی که درآمد خالص بیشتری دارد از هوش مالی بالاتری برخوردار است. برای مثال شخصی که سالانه دو میلیارد تومان درآمد دارد و ۸۰۰ میلیون آن را خرج می­کند هوش مالی بالایی ندارد بلکه افردی که هزینه کمتری می­پردازد هوش مالی بالاتری دارند.

اشتباه نکنید شما می­توانید خوب زندگی کنید. برخی توصیه می­کنند که پایین تر از سطح مالی‌تان زندگی کنید اما این روش اشتباه است؛ دو راه برای پس‌انداز بیشتر وجود دارد: یکی این که درآمدتان را افزایش دهید و یا این که هزینه های‌تان را کاهش دهید. در این باره «کیوساکی» نویسنده بزرگ کتاب‌های سواد مالی معتقد است که افزایش درآمد در بلند مدت راه حل بهتری برای حفاظت از پول است.

• بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول

بودجه‌بندی درست یکی از نشانه‌های بارز هوش مالی بالا است. «رابرت کیوساکی» معتقد است که با نگاه کردن به این که شخصی چگونه پول و زمان خود را صرف می­کند، می­توان آیند آن شخص را پیش­بینی کرد. «رابرت کیوساکی» در مورد بودجه‌بندی برای پول معتقد است پول و زمان، دارایی­های بسیار مهمی ­هستند؛ در نتیجه بهتر است در خرج کردن آن بسیار دقت داشته باشید.

اهرام کردن پول مهم‌ترین نکته برای افرادی است که در کشوری با اقتصاد دارای رکود مانند ایران زندگی می­کنند. اهرام کردن پول یعنی بتوانید با سرمایه کمتر سرمایه گذاری ­های بزرگتر انجام دهید.

مثلا شما می‌توانید با داشتن صد میلیون تومان سرمایه اولیه در یک سرمایه گذاری یک میلیاردی شرکت کنید؛ یا به عبارت دیگر با گرفتن وام و قرض قدرت پول نقد را افزایش دهید؛ به این صورت که با داشتن یک سرمایه ۱۰۰ میلیونی و گرفتن ۲۰۰ میلیون وام یک سرمایه گذاری ۳۰۰ میلیونی انجام دهید.

در این شرایط رکودی برای افزایش سرمایه در مقابل قدرت پول نقد از اهرام کردن پول استفاده کنید.

سرمایه گذاری روی افزایش آگاهی خود مهم‌ترین نکته‌ای است که قبل از هر سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید. در دنیای امروز، با پیشرفت تکنولوژی و وجود ابزارهای مختلف، منابع بسیاری برای افزایش دانش مالی وجود دارد.

ویژگی هر دوره اقتصادی را بدانید و آن را ارزیابی کنید زیرا این دانش شما است که شما را ثروتمند می­کند نه دارایی شما و اگر شخصی که پولدار است راه‌های درست مصرف کردن و افزایش سرمایه را بلد نباشد امکان از دست دادن سرمایه اش بسیار بالا ست.

نکاتی برای رشد شخصیتی

یک حوزه مشخص برا کسب و کارتان انتخاب کنید اگر در حوزه‌ای که برای کسب و کارتان انتخاب کرده‌اید شک و تردید دارید آن را کنار بگذارید. داشتن شک و تردید باعث می­شود نتوانید به موقع تصمیمگیری کنید.

بسیار نارحت کننده خواهد بود اگر شما به دلیل نداشتن جسارت از خلق موقعیت­های مالی عقب بمانید؛ زیرا خلق موقیت سرمایه گذاری نیازمند داشتن جسارت است. برای این که جسارت خود را افزایش دهید این را در نظر بگیرد که حتی اگر کار شما با شکست مواجه شود شما تجربه مالی به دست آورده اید. این مسئله برای سرمایه گذاری های بعدی شما بسیار مفید خواهد بود.

اگر خواهان رشد شخصی خود هستید حتما باید امور روزانه خود مدیریت کنید و برای آن برنامه داشته باشید. زیرا نداشتن برنامه موجب خواهد شد شما به همه امور روزانه، فرزند پروری و کسب درآمد نرسید.

تبلیغاتی که به شما وعده لاغری در سه روز، پر پشت شدن موها در یک هفته و یک شبه پولدار شدن را می‌دهند چیزی جز دروغ نیستند. این تبلیغات تنها برای ثروتمند کردن صاحبان آن است.

آموختن و اجرای سواد مالی چه کمکی به شما خواهد کرد؟

برخی از افراد به جای آن که به افزایش آگاهی و سواد مالی خود تمرکز کنند بر افزایش دارایی تمرکز می‌کنند. تلاش برای جمع آوری سرمایه خوب است؛ اما از آن بهتر این است که شما روش خودتان را برای مدیریت دارایی داشته باشید؛ هر چند این دارایی کم یا زیاد باشد.

اگر مردم به این آگاهی برسند که مدیریت درست سرمایه از کسب سرمایه مهم تر است قطعا تحول بزرگی در امر سرمایه دارای رخ خواهد داد.

فردی که در یک لاتاری برنده می­شود و یک شبه میلیاردر می‌شود به دلیل این که سواد مالی ندارد بسیار زود سرمایه خود را از دست می‌دهد؛ اما فردی که با تلاش و زحمت ثروتمند می‌شود دارای سواد مالی است و نحوه حفظ سرمایه را آموخته است.

تفاوت افرادی که سواد مالی دارند و افرادی که سواد مالی ندارند چیست؟

برای درک درست این موضوع دو معمار را در نظر بگیرید که یکی از آن‌ها به پی‌ریزی و فونداسیون ساختمان بسیار اهمیت می‌دهد؛ ولی معمار شماره دو اهمیت چندانی برای پی‌ریزی ساختمانش قائل نیست.

به نظر شما ساختمان کدام یک از این معمارها دارای استحکام و امنیت بیشتری است؟ قطعا ساختما معمار شماره یک از طول عمر و سلامت بیشتری برخوردار خواهد بود. فردی که دارای سواد مالی است همه راه‌های کسب پول بیشتر و محافظت از پول را آموخته‌ است.

در نتیجه سرمایه افرادی که دارای سواد مالی هستند از امنیت بیشتری برخوردار است.

مزایای داشتن سواد مالی

• کسب درآمد بیشتر و کاریابی بهتر

کسانی که برای افزایش سواد مالی خود مطالعه کرده‌اند یا آن را از کودکی آموخته‌اند مهارت‌های بالایی در ورود به بازار کار و پیدا کردن کار مورد نظر خود دارند. این افراد همواره می‌توانند در شغل مورد نظر خود مهارت‌های‌شان را افزایش دهند و درآمد بیشتری نیز کسب کنند.

افرادی که دارای سواد مالی هستند پس از پیدا کردن کار مورد نظر خود و کسب درآمد از این طریق می‌دانند که چگونه درآمد خود را برای کارهای اساسی و ضروری بودجه‌بندی کنند. در نتیجه کسانی که سواد مالی را می‌آموزند از مهارت بالایی برای بودجه‌بندی صحیح دارایی خود برخوردار خواهند بود.

اموختن نحوه پس‌انداز در حوزه سواد مالی علاوه‌بر فواید فردی که دارد؛ به دلیل داشتن آثار اجتماعی و توسعه قابلیت‌های آن یک امر مهم و ضروری برای جامعه است. در نتیجه اگر شما به پس‌انداز کردن علاقه‌مند باشید در کمترین زمان این حوزه از بخش مالی را خواهید آموخت.

ضرورت سواد مالی

با توجه به ظهور عصر مالی‌سازی همه افراد جامعه بهتر است به فکر تامین مالی در دوران بازنشستگی‌شان باشند. بنابراین افراد باید خودشان تصمیم بگیرند که کجا و چقدر پس‌انداز کنند. باید در ارتباط با فروشندگان دیگر در خرید خانه و ماشین و دریافت وام دقت داشته باشید؛ به این معنا که زندگی همه افراد به بازار و تصمیم‎گیری‌های داخل آن مرتبط است.

به همین دلیل افراد باید از تصمیم‌های نادرست و کاهش سطح رفاه خود به دلیل اتخاذ این دست از تصمیم‌‌گیری‌ها جلوگیری کنند. در غیر این صورت بدیهی است که با اتخاذ تصمیم‌های مالی درست جنبه‌های مختلفی از زندگی اجتماعی تحت تاثیر قرار خواهد گرفت.

نحوه سنجش سواد مالی

با توجه به عدم قطعیت در تعریف سواد مالی راهکارهای متفاوتی نیز برای سنجش میزان سواد مالی وجود دارد. به دلیل این که سنجش هر چیزی اساسا بر طبق تعریف آن امکان‌پذیر است؛ همچنین بنا به دلیل تعریفات متفاوت از سواد مالی دامنه گسترد‌ه‌ای از مفاهیم نیز شامل سنجش سواد مالی خواهد بود.

مفاهیمی مانند فهم مفاهیم بازارهای پول و سرمایه، دانستن تفاوت میان نرخ بهره و بهره مرکب، متنوع سازی ریسک، فهم صورت‌های مالی، تورم و… در نهایت در سنجش میزان سواد مالی باید در نظر داشته باشید که پرسش‌ها در باره مفاهیم مالی با زندگی روزمره مردم در ارتباط باشند.

معرفی برترین کتاب ‌های حوزه سواد مالی

• پدر پولدار، پدر فقیر نوشته ” رابرت کیوساکی “

همه کسانی که می­خواهند سواد و دانش مالی خود را بالا ببرند و همچنین والدینی که می‌خواهد فرزندانی دارای سواد مالی تربیت کنند، باید این کتاب را بخوانند. در این کتاب «رابرت» به مقایسه دو طرز فکر از یک پدر پولدار و یک پدر فقیر می‌پردازد.

• کتاب قطار سرعت به سوی ثروت نوشته ” دارن هاردی “

اگر خواهان آشنایی با دنیای کارآفرینی هستید خواندن این کتاب برای شما بسیار مفید خواهد بود.

ثروتمندترین مرد بابل اثر بی نظیر ” جورج سمیوئل کلاسون “

این کتاب در مورد مردی است که در ۸۰۰۰ سال پیش می‌زیسته است. او با به کار بردن راه‌هایی به ثروت دست یافته است. این کتاب به شما توصیه می‌کند که رویای ثروتمندی شما را به سراب نبرد.

اسرار ذهن ثروتمند نوشته ” تی هارو اکر “

با خواندن این کتاب اصرار ثروتمند شدن را خواهید آموخت.

سخن پایانی

به یاد داشته باشید که هوش و سواد مالی امری ذاتی نیست. اگرچه بسیاری از افراد به صورت ذاتی دارای هوش مالی هستند؛ اما شما می‌توانید با مطالعه در حوزه سواد مالی به افزایش هوش و خلاقیت مالی خود کمک کنید. اگر آن را به صورت ذاتی در وجود خود ندارید بذر آن را بکارید و به رشد آن کمک رابطه هوش مالی و حفظ پول کنید.

در نهایت به یاد داشته باشید که هزینه برای آموختن سواد مالی یک نوع هزینه کردن برای ساخت زیر بنای موفقیت است. همچنین مهم‌ترین نشانه سواد مالی بدون تردید داشتن مهارت در درست خرج کردن پول است. در نتیجه داشتن سواد مالی بیشتر از پول به ثروتمند شدن شما کمک خواهد کرد.

مستندمسابقه خانه ما

شاید برای خیلی از شما این سوال پیش آمده که چرا بعضی افراد، روز به روز ثروتمندتر می شوند؟ اگر از مساله اختلاس و دزدی و رانت و … بگذریم، آدم هایی هم هستند که از راه های درست و قانونی و حلال، ثروت خود را افزایش می دهند. یک نکته کلیدی در مورد این افراد، هوش اقتصادی یا مالی بالای آنهاست. خبر خوب این که هوش مالی را با تمرین و آموزش می توان افزایش داد.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

هوش مالی، عبارت است از رویکرد و استراتژی ذهنی ای که با اتخاذ آن می‌توان به صورت هوشمندانه، منابع مالی را مدیریت کرد؛ همچنین راهکار‌های کسب درآمد با روشی خاص که ثروت را به زندگی شما وارد کند. یکی از مشهورترین افرادی که در زمینه هوش مالی، مطالعات زیادی انجام داده و نتایج آن را در قالب کتاب منتشر کرده، رابرت کیوساکی است. وی که سرمایه‌گذار و نویسنده معروف کتاب «پدر پولدار، پدر بی‌پول» است، هوش اقتصادی را این گونه تعریف می کند: هوش اقتصادی (Financial-Intelligence) یا به تعبیرعامیانه، شم اقتصادی، عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که افراد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارشان به کار می گیرند.

هوش مالی بالا یا عالی، یعنی این که تصمیمات مالی شما هوشمندانه‌تر بوده و اقدامات صحیح تری جهت بهبود شرایط مالی خود انجام می‌دهید؛ و هوش مالی پایین یا ضعیف یعنی این که شما در برابر مسائل مالی تان اقدامات غیرمسئولانه‌ای اتخاذ می‌کنید.

رابطه سواد و هوش مالی

رابرت کیوساکی می گوید: «دنیا پر از تحصیل کرده های فقیر است، پس برای ثروتمند شدن باید هوش مالی خود را تقویت کرد، نه اینکه مدرک را بالا برد!»

اگر به فردی ثروت زیادی برسد، اما هوش اقتصادی خوبی نداشته باشد، ممکن است ثروت خود را با راهکارهای غلط به نابودی بکشاند. در مقابل فردی که هوش اقتصادی بالایی دارد، می تواند به کمک آن دارایی خود را به راحتی چندین برابر کند. پس لزوما تحصیلات منجر به ثروت افزایی نمی شود و فرمول قدیمی بسیاری از پدر و مادرها که به فرزندان شان توصیه می کنند که خوب درس بخوان تا درآمد خوبی داشته باشی! لزوما جوابگو نیست. برای افزایش ثروت باید هوش و سواد مالی را هم افزایش داد.

معیارهای هوش مالی از دیدگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی معیارهای هوش مالی را 5 مورد می داند:

کسب درآمد بیشتر

اغلب کسانی که مقدار پولی که بدست می‌آورند بیشتر است، هوش مالی بالاتری دارند. اگر درآمد سالانه شما 40 میلیون تومان باشد، احتمالا هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال 20 میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است.

حفظ پول

کسانی که قدرت بیشتری برای حفظ پول دارند، معمولا نسبت به بقیه، هوش مالی بالاتری دارند. زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت پول مخصوصاً در مقابل مالیات، دومین جنبه هوش مالی می‌باشد.

بودجه بندی پول

کیوساکی می‌نویسد: «توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری، بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می‌کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد». این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه‌ها برای شما باقی می‌ماند، اندازه گیری می‌شود.

اهرم‌سازی برای پول یا تقویت پول

تقویت پول به بیان ساده، عبارت است از این که از منابع و پول کمتر، کار بیشتری بکشیم. معیار چهارم در ازای سرمایه گذاری سنجیده می شود؛ این که چگونه مازاد پول خود را به کسب ثروت بیشتر اختصاص داده اید؟

بهبود اطلاعات مالی

اطلاعات مالی فقط به معنی دانش مفاهیم مالی نیست؛ بلکه شامل اطلاعات دقیق و جزئی از سرمایه گذاری‌های شما نیز می‌شود. یکی از دلایلی که بسیاری از مردم با هوش مالی شماره 4 دست به گریبان هستند، نداشتن هوش مالی شماره 5 است. به عبارت دیگر چون اشخاص اطلاعات مالی خیلی کمی دارند، نمی توانند پول خود را تقویت کنند.

راه‌های افزایش هوش مالی

در این بخش، مهارت‌هایی را برای افزایش هوش مالی به شما معرفی می‌کنیم. مهارت‌هایی که می تواند این توانایی را در شما تقویت کند تا شاید بتوانید از منابع مالی خود، منطقی‌تر استفاده کنید و به مرحله پول‌سازی برسید.

اطلاعات مالی خود را به روز کنید

کتاب‌های بسیاری در زمینه هوش مالی در بازار وجود دارد که می‌تواند در تغییر الگو‌های نادرست مالی به ما کمک کند. سالانه چه میزان از درآمد خود را برای شرکت در دوره‌های آموزشی بورس، سرمایه گذاری و … می‌پردازید؟ اگر جوابتان هیچ است، پس باید این عادت پولساز را در خود پدید بیاورید و به یادگیری جذب منابع جدید کنید.

تعیین اهداف مالی

در هدف گذاری مالی، اگر ما برای یک ماه خود، یک درآمد ثابت معمولی در نظر بگیریم، بدون دغدغه به آن خواهیم رسید در صورتی که با کمی تلاش می‌توانیم هر ماه این میزان را کمی افزایش دهیم و ذهن در منطقه امن خود باقی نماند. تعیین استاندارد‌های درآمدی در افراد با میزان رشد آن‌ها رابطه مستقیم دارد.

خرج کنید تا ثروتمند شوید

اغلب افرادی که در بحران‌های مالی قرار می‌گیرند، سعی می‌کنند هزینه‌های جاری زندگی را کاهش دهند. در واقع به جای افزایش درآمد، کمتر خرج می‌کنند و این روند گردش پول را متوقف می‌کنند. رابرت کیوساکی می‌گوید: بسیاری از صاحبان کسب و کار در زمان رکود و کاهش درآمد مالی، شروع به کاهش هزینه‌ها می‌کنند و اولین کاری که می‌کنند این است که دست از تبلیغات می‌کشند و همین امر باعث می‌شود منابع جدید به سازمان وارد نشود… .

یکی از نشانه‌های داشتن هوش مالی این است که بدانیم چه موقع خرج کنیم. کیوساکی در خاطرات خود از زمان رکود به عنوان فرصت یاد می‌کرد و می‌گفت ما در این مواقع پرداخت قبوض را به تعویق می‌انداختیم و با تمام توان به بازاریابی و تبلیغات می‌پرداختیم تا هزینه‌های سازمان افزایش یابد. بودجه بندی مناسب راز افراد با هوش مالی بالاست. بودجه عبارتست از طرحی برای هماهنگی بین منابع و هزینه ها.

ایجاد بودجه مازاد

هنگامی که بتوانید درآمد خود را از هزینه‌ها بیشتر کنید و بین این دو، فاصله زیادی را ایجاد کنید به نحوی که در یک منطقه امن قرار گیرید و بدون دغدغه خرج کنید، مازاد بودجه ایجاد کرده اید. زمانی که درآمد‌های یک فرد افزایش میابد، به سه طریق می‌تواند برای مازاد بودجه خود تصمیم بگیرد. در روش اول می تواند وام بگیرد و بدین ترتیب اقساط وام خود را افزایش دهد. در روش دوم می تواند هزینه‌های خود را افزایش دهد و مازاد بودجه را خرج کند. در روش سوم هم می‌تواند مازاد بودجه خود را سرمایه گذاری کند.

نکته جالبی که در اکثر افراد با هوش مالی پایین اتفاق می‌افتد این است که بجای تمرکز بر مازاد بودجه، به کسری بودجه تمرکز می‌کنند.

وارد بازی ثروتمندان نشوید

رابرت کیوساکی اعتقاد دارد نحوه بروز اقتصاد جدید به گونه‌ای است که بسیاری از مردم را وارد بازی برد/ باخت به نفع ثروتمندان کرده و طی آن مردم چاره‌ای جز سرمایه گذاری و تبعیت از آنچه در مقابل آن‌ها گذاشته می‌شود، ندارند. یکی از دلایل مهم این اتفاق، پایین بودن اطلاعات اقتصادی مردم است. آن‌ها دارای تحصیلات مالی اندک هستند و نمی‌توانند موقعیت‌های سرمایه گذاری مناسبی که به آن‌ها پیشنهاد داده می‌شود را تشخیص دهند؛ به همین دلیل، وارد سیستم سرمایه گذاری ای می‌شوند که قوانین آن را افراد دیگری وضع کرده اند و آن‌ها کنترلی بر آن ندارند، بنابراین در این میان یا سود کمی می‌کنند و یا اصلا سود نمی‌کنند. نمونه‌ای از این سرمایه گذاری‌ها در کشور خودمان مربوط می‌شود به خرید اوراق بهادار و سرمایه گذاری در بانک ها. بهترین حالت در این نوع سرمایه گذاری‌ها این است که همراه با رشد تورم، سود کمی هم به ما تعلق می‌گیرد. این سیاست‌های مالی زمانی آغاز می‌شود که مقدار زیادی پول سرگردان در دست مردم وجود دارد و آن‌ها به درستی نمی‌توانند برای آن برنامه ریزی کنند.

عادت‌های پولساز

به عقیده کیوساکی با تقویت پول خود می‌توانید کاری کنید که با استفاده از پول دیگران، پولتان با شدت بیشتری کار کند و اگر بخوبی پول و سرمایه خود را تقویت کرده باشید، می‌توانید مالیات کمتری پرداخت کنید و امنیت سرمایه خود را از طریق درآمد مولد تقویت کنید.

برای بهبود عادات مالی خود یک تمرین را پیشنهاد می کنیم: ابتدا لیستی از عادت‌های خود در زمینه برخورد با پول و سرمایه تهیه کنید. سپس به اصلاح آن عادات بپردازید. «تکرار کار‌های قبلی مساوی است با نتایج قبلی و انجام کار‌های جدید مساوی است با نتایج جدید»

به مدت یک هفته قبل از هرگونه تصمیم‌گیری مالی از خود بپرسید آیا این عادت و تصمیم می‌تواند به من کمک کند یا خیر؟ اگر جواب منفی است، به تغییر آن بپردازید.

الگوی پدر پولدار یا پدر بی‌پول

اگر به دیدگاه خود در مورد مسائل مالی توجه کنید خواهید دید بسیاری از آن‌ها ناشی از دیدگاه والدین ما درباره ی پول، شکل گرفته است. اگر آن‌ها پول را وسیله‌ای برای دوری از خداوند و افتادن در گناه می دانستند، ما نیز حس خوبی به ثروت نخواهیم داشت. این دیدگاه به طور ناخواسته به فرزندان ما نیز سرایت پیدا می‌کند. در اینجا منظور از پدر پولدار، شخصی نیست که ثروت زیادی دارد بلکه فردی است که دید مثبتی به پول و تمکن مالی دارد. پدری که از نظر ذهنی ثروتمند است، می‌تواند به تقویت هوش مالی فرزندان خود بپردازد.

رابرت کیوساکی در کتاب معروف خود «پدر پولدار، پدر بی پول» به این اصول اشاره می‌کند که اگر دو کودک را در نظر بگیرید که در شرایط کاملا یکسان و در یک مدرسه بزرگ شوند، کودکی که پدر او به تقویت هوش مالی او پرداخته و تلاش کرده است که از کودکی به استقلال نسبی برسد، موفقیت بیشتری را تجربه خواهد کرد.

الگو‌های ذهنی افراد موفق

رابطه داشتن با انسان‌های موفق و استفاده از استراتژی آن‌ها می‌تواند روند ثروتمند شدن ما را بیش از پیش سریع‌تر کند. افراد موفق و ثروتمند به خوبی می‌توانند از منابع مختلف به تقویت پول خود بپردازند. فرض کنید برای یک سرمایه‌گذاری نیاز به 10 میلیون تومان دارید. اگر دارای هوش مالی بالایی باشید، باید بتوانید حدود 7 میلیون را از بانک و منابع دیگر تهیه کرده و تنها 3 میلیون و یا کمتر را از منابع خود خرج کنید.

افراد موفق دارای یک الگوی ذهنی ثابت هستند که طی آن با کمترین هزینه و سرمایه گذاری و با مشارکت دادن سرمایه دیگران به بیشترین رشد اقتصادی می‌رسند. سازمان‌های موفق نیز از مدیران مالی و مشاوران خبره جهت کمترین ریسک مالی استفاده می‌کنند تا بتوانند سرمایه اصلی خود را در امنیت کامل قرار دهند. بهطور مثال در سال‌های اخیر ادغام شرکت‌های خودروسازی و همچنین برون سپاری شرکت‌های اروپایی در کشور‌های آسیایی مانند چین برای تولید قطعات خودرو، متاثر از این سیاست بوده است.

هیچ راه میانبری در کار نیست

هنگامی که از هوش مالی و سرمایه گذاری سخن به میان می‌آید بیشتر افراد به یاد روش‌های زودبازده و سطحی می‌افتند که ادعا دارند پس از چند ماه می‌توان به ثروت عظیمی رسید. روند سرمایه گذاری عبارت است از شناخت حیطه درست سرمایه گذاری به علاوه ریسک پذیر بودن، منعطف بودن و داشتن صبر و پشتکار. پس از این مراحل، دانه‌هایی که برای سرمایه گذاری کاشتید را برداشت خواهید کرد و درآمد پایدار، پاداش بردباری و حرکت صحیح شما در زندگی مالی خواهد بود.

تست هوش اقتصادی

همان طور که قبلا هم اشاره کردیم، هوش مالی هم مانند دیگر هوش های انسان، هم قابل ارزیابی و هم قابل پرورش است. پرورش آن، کار سختی نیست. برای این کار ابتدا باید شرایط و کیفیت هوش مالی کنونی خود را بسنجید و بر اساس الگوهای مناسب، تغییراتی در ذهن و ضمیر خود ایجاد کنید. در سایت خانه ما، پرسشنامه ای برای ارزیابی هوش و شخصیت مالی تدارک دیده ایم که می توانید با تکمیل تست هوش مالی ، ارزیابی کلی ای درباره شخصیت مالی خود داشته باشید.