سواد مالی و ضرورت آن
شتاب تغییرات و سبک زندگی کنونی، ما را هر روزه با مفاهیم و رویکردهایی روبرو می کند که اغلب بی تامل از کنار آن می گذریم، ولی واقعیت تلخ زمانی است که عدم درک جدی تر و عمیق تر ما از مسئله به زیان مالی و حتی بدتر از آن جانی ختم شود.
(تصویر شماره 1)
(تصویر شماره 2)
به سختی می توان واژه "ندانستن" را در عصر ارتباطات توجیح پذیر دانست. ولی اتفاقاً درست و دقیق "دانستن" مسئله ای است که در دنیای امروز به طرز عجیبی هر روز نایاب تر می شود. یکی از دانسته های ضروری، "مفهوم" سواد مالی است. توانمندی به داشتن دانش و درک لازم و کافی از مفاهیم مالی و روش و کاربردهای آن تعریف می شود. در حقیقت داشتن حداقلی از این توانمندی ها برای بهره مندی از یک زندگی سالم و کم ریسک مالی "ضروری" است
با این حساب باید گفت، سواد مالی منحصر به جنسیت، شغل، سن یا دیگر مشخصه های متمایزکننده فردی و اجتماعی نیست، بلکه مجموعه ای از توانمندیها است که می تواند از کودکان تا سالمندان را شامل شود. حتی صرف نظر از میزان تحصیلات. اگر چه سطح تحصیلات بالاتر و مرتبط تر توانمندی بیشتری را باعث می شود. اما مهمترین جنبه و ویژگی سواد مالی رابطه آن با یکی از بنیادیترین خصیصه های رفتاری بشر یعنی "رفتار مالی" است. این رفتار همواره با بشر بوده ولی البته در دوره های مختلف تاریخی متناسب با شرایط تغیر کرده است. با این وجود در "رفتار مالی" بشر دو نکته ی کلیدی و تعیین کننده وجود دارد. نخست آنکه این یک رفتار "ارادی" و "انتخابی" است و به نحوه "تصمیم گیری" فرد ارتباط دارد و تصمیم گیری رابطه ای مستقیم با "دانش" و "اطلاعات" دارد. از این رو توسعه سواد مالی اثر مستقیمی در تصمیم گیری های مالی اقتصادی فردی و اجتماعی دارد1. (در نظریه های اقتصادی، یکی از ویژگیهای بازار آزاد "تقارن اطلاعاتی" است. توسعه سواد مالی باعث افزایش تقارن اطلاعاتی و افزایش کارایی بازار می شود.)
دومین نکته کلیدی رفتار مالی بشر جنبه حیاتی و زیستی آن است. داشتن یک رفاه نسبی یکی از حقوق بنیادین انسان است که علاوه بر دولت ها وظیفه فرد نیز هست. به بیانی ساده تر یک فرد باید توانمندی لازم را برای ایجاد رفاه نسبی اقتصادی خود فراهم کند و روشن است در دوره کنونی این توانمندی تا چه اندازه ضروری است. ولی رفتار مالی بشر جنبه ای زیستی نیز دارد و آن اثری است که بر حیات سیاره ای ما می گذرد. در حقیقت نوع انتخابها و تصمیم گیریهای مالی-اقتصادی ما (به عنوان فرد و جامعه) بر مدیریت منابع زیستی اثر می گذارد.
اما سواد مالی چیست؟ نخستین بار در سال 1997 در ایالت متحده آمریکا در طی یک گزارش، این مفهوم ارائه شده است. با این وجود یک تعریف مشخص و توافق شده ای ندارد. از نظر تاریخی به قدمت بشر است، اما امروزه به طور مشخص به مجموعه ای از آگاهی ها و توانمندی های پایه و ضروری در حوزه مالی و اقتصادی اطلاق می شود که برای هر فرد ضروری است.
لازم نیست اقتصاددان باشیم تا افت ارزش پول و نرخ تورم را درک کنیم، ولی لازم است بدانیم که تورم را چگونه در مدیریت کسب و کار، اقتصاد خانه و خانواده خود مدیریت کنیم.
چگونه ارزش دارایی های خود را حفظ کنیم و یا چگونه و درکجا و تا چه مدت برای آتیه ی خود و فرزندانمان سرمایه گذاری کنیم.
سواد مالی به ما می گوید که به عنوان یک حقوق بگیر با درآمد ثابت چگونه تعریف سواد مالی چیست؟ بدهی های خود را مدیریت کنیم و چگونه با بودجه بندی و مدیریت ریسک، رفاه نسبی خود و خانواده مان را در برابر تغییرات کلان اقتصادی حفظ کنیم.
سواد مالی به ما می گوید چگونه ایده های خلاقانه خود را به یک کسب و کار خانوادگی تبدیل کنیم و چگونه از منابع مالی خود تامین اعتبار کنیم.
امروزه در بسیاری از کشورهای پیشرفته، آموزش سواد مالی از کودکی آغاز می شود. برای درک اهمیت این موضوع، باید آن را در آیندهای دید که کودکان امروز با آن روبرو خواهند شد. تنوع و پیچیدگی اقتصاد و زندگی فردی و اجتماعی، تغییرات سیاسی و حقوقی و سبک زندگی و نحوه ی کسب درآمد و هزینه و. درآینده ترکیبات متنوع و پیچیده تری پیدا می کند. از این رو سپردن تصمیمات مالی به دست تقدیر یا مشاوره های خانوادگی و روایت های رسانه ای ریسک شکست را افزایش می دهد. تحقیقات نشان داده است، کودکانی که آموزش سواد مالی را در کودکی آغاز و دنبال کرده اند، در بزرگسالی افراد موفق تری از نظر مالی بوده اند. آموزش مفاهیم درآمد، هزینه، پسانداز، صرفه جویی، سرمایه گذاری و . از خانه و مدرسه تا دانشگاه و محل کار، شانس موفقیت و کسب فرصت های بهتر را تضمین می کند.
اما شاید بتوان گفت در کنار تمامی جنبه هایی که از سواد مالی گفته شده، مهمترین اثر آن، ایجاد درک واقع بینانه ای از زندگی و زیستن است. ادراکی برای دستیابی به موفقیت های واقعی و کامیابی، کسب توانمندی هایی که به تقویت اعتماد به نفس و رضایت خاطر می انجامد. در چشم اندازی وسیعتر، از نظر اجتماعی شاید بتوان گفت کسب این توانمندی ها به کاهش فقر شناختی و فقر اقتصادی می انجامد. رفاه اگر چه یک حق بنیادین است و وظیفه دولتهاست، ولی وظیفه افراد نیز هست و توانمندی های سواد مالی یکی از الزامات آن. به بیانی ساده تر سواد مالی یک توانمندی ضروری است تا آن اندازه ضروری که دولت ها را نسبت به آموزش آن مسئول می کند .
داریوش رسولی
باشگاه کاربران روماک
یکی از دغدغه‌های همیشگی خانواده‌ها، بُعد مالی زندگی و مسائل مربوط به آن است. پول مهره اصلی برای گذران زندگی شده‌است و میتوان گفت بسیاری از افراد با درآمدهای بالا همچنان درگیر مسائل مالی هستند و هنوز به آن رفاهی که با این سطح از درآمد باید داشته‌باشند، نرسیده‌اند.
در جامعه امروز اغلب افراد تحصیل کرده و دارای کاری ثابت با درآمد ماهیانه هستند؛ اما اوضاع اقتصادی آنها چندان مناسب نیست. زیرا با وجود درآمد نمی توانند هزینه‌های ثابت و متغیر زندگی را پرداخت کنند. البته اگر از نرخ تورم و بی‌ثباتی اوضاع اقتصادی فعلی صرف نظر کنیم، میتوان علت این مشکلات مالی را سطح پایین سواد مالی افراد و نه بی‌پولی دانست.
برای کسانی که آشنایی با مفاهیم مالی دارند استفاده از نرم افزار حسابداری مالی در محیط کار به سهولت انجام کارها کمک زیادی می کند.
سواد مالی از مهارت‌های مهم برای هر فرد به‌شمار می‌آید که باید آموزش آن از دوران کودکی شروع شود. در واقع سواد مالی به افراد کمک میکند، بر اساس میزان درآمد و دارایی‌های خود بهترین تصمیمات را برای افزایش سرمایه و رفاه مالی زندگی شخصی خود اتخاذ کنند. حتی میتوان گفت چنین افرادی در محیط کاری نیز موفق‌تر بوده و افرادی موثرتر برای تحقق اهداف سازمانی شناخته می‌شوند و توانایی کار با نرم افزار حسابداری را دارند. در ادامه با مفهوم سواد مالی و ضرورت آن در زندگی امروز آشنا می‌شویم.
سواد مالی به چه معنا است؟
تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی تعریف سواد مالی چیست؟ از مسائل مالی کمک میکند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده میشود که تصمیم‌گیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پسانداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود میدهد. یکی از مزایای داشتن سواد مالی و بالابردن دانش خود در این زمینه توانایی کار با نرم افزار حسابداری می باشد که در نهایت سرعت محاسبات مالی یک موسسه را افزایش می دهد.
شما می توانید برای تهیه انواع نرم افزار حسابداری فروشگاهی و تولیدی و. به بخش ارتباط با ما در سایت پارمیس مراجعه کنید.
بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه میتوان سواد مالی را اینچنین تعریف کرد:
داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت
برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:
توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)
سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)
سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)
سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)
توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)
با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند
مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی
به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.
لازم به ذکر است که حتی کسب و کارهای کوچک هم به حسابداری نیاز دارند و داشتن سواد مالی اولین قدم برای کار با نرم افزار حسابداری می باشد
ضرورت سواد مالی در دنیای پیچیده امروز
امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت میگیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش دارایی‌های خود هستند. واضح است برای دسترسی به این بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.
بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. زیرا سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش میدهد.
شرکت پارمیس با ارائه انواع نرم افزار حسابداری در خدمت تمامی متخصصان و کارشناسان مالی در هر صنفی می باشد.
بهتر است مطلب تاثیر سواد مالی در تصمیمهای سرمایه گذاری را هم بخوانید.
تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از دارایی‌های فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند.
تعریف سواد مالی چیست؟
امروزه یکی از مهمترین سوادها در حوزه مالی و اقتصادی است که نداشتن دانش در این حوزه می تواند آسیب های زیادی رو متوجه اشخاص و سازمان ها کند،از همین رو برگزاری کارگاههای آموزشی در این حوزه بسیار حائز اهمیت است
سوادمالی چیست؟
در تعریف انواع هوش ها، ما هوش ها یا سواد های مختلفی داریم که یکی از آنها سوادمالی است .سوادمالی در واقع به اینکه یک فرد این توانایی رو دارد که بتواند در رابطه با پول اطلاعات درستی داشته باشد و در کمترین زمان بتواند پول بدست بیاورد و از پس مشکلات مالی خودش بر بیاید اشاره می کند.
بعضی اوقات گفته می شود که فلانی شم اقتصادی دارد یا از نظر اقتصادی کاربلد هست و در واقع به این معنی که این فرد دانش و هوش مناسبی را در رابطه با پول و مدیریت منابع مالی خودش دارد.وقتی از پول صحبت می کنیم منظور منابع مالی است ،یعنی منابع مالی که می تواند شامل موارد متعددی مثل پول نقد ،طلا ،اوراق مالی، اوراق قرضه، سرمایه های منقول و غیرمنقول باشد.
آیا هوش مالی (سوادمالی) دارم ؟
حالا می خواهیم ببینیم که آیا ما هوش‌مالی داریم یا نه؟ اگر شما می توانید با انجام دادن یک کاری حتی به عنوان کارگر ساده درآمد کسب کنید و اگر شما می توانید تصمیم بگیرید که چطور خرج می کنید پس شما حداقل هوش‌مالی رو دارید .اما سوال اینجاست آیا شما میتوانید مسائل مالی تان رو هم حل کنید؟ یعنی چی؟ یعنی اینکه آیا شما می توانید نیازهایتان و خواسته ها و اهدافتان را با استفاده از منابع مالی که به دست می آورید کامل مدیریت کنید؟ اگر نه یعنی اینکه شما از نظر هوش مالی نقض دارید و باید این موضوع را حل کنید. برای حل موضوع هوش مالی تان دو کار اصلی لازم است اول آموزش درست دیدن و دوم اجرای مواردی که یاد می گیرید.
یکی از اولین نکات در بحث سوادمالی این است که بدانیم تعریف سواد مالی چیست؟ با پول و منابع مالی خودمان چطور رفتار کنیم یادمان باشد این چطور رفتار کردن علاوه بر اینکه در رابطه با نحوه رفتار ما با آن منبع مالی صحبت می کند در رابطه با اینکه کی باید چطور رفتار کنیم هم صحبت میکند.
هوش مالی رابرت کیوساکی
در دنیا افراد متفاوت و متعددی هستند که در رابطه با پول و هوش مالی و سوادمالی صحبت می کنند، یکی از این افراد مشهور که در آمریکا است رابرت کیوساکی است .رابرت کیوساکی ۵ ضریب برای هوش مالی در نظر گرفته است که شامل موارد زیر می شوند :
- کسب پول یا درآمد بیشتر
- حفاظت از پول
- بودجه بندی پول
- اهرم ساختن از پول
- ارتقاء دانش مالی
اما یک نکته خیلی مهم است که یک تعداد زیادی از مواردی که رابرت کیوساکی در کتاب‌های خود اشاره کرده در ایران عملا تعریف سواد مالی چیست؟ تعریف سواد مالی چیست؟ قابل اجرا نیست علتش هم این است که بر اساس بازار و شرایط اقتصادی ایران نیست. لذا ما در حکیم سعی می‌کنیم تمام آموزش هایی رو که به شما ارائه می‌کنیم علاوه بر اینکه از دانش روز جهانی در حوزه هوش مالی استفاده کنیم، منطبق بر بازار و وضعیت ایران باشد.
یک نکته دیگری که اینجا می‌خواهم در رابطه با بحث هوش مالی به آن اشاره کنم این است که یک عده می گویند ما اطلاعات کافی در زمینه هوش مالی نداریم پس بهتر است کلا به این موضوع فکر نکنیم .این طوری نیست که شما با فکر نکردن به مسائل و مشکلات مالی تان بتوانید از فشار مالی رهایی پیدا کنید بلکه آنها به سراغ شما می آیند و با جمع شدن مسائل و مشکلات کوچک شما در نهایت دچار مشکلات بزرگ مالی می شویید .خیلی بهتر هست که مشکلات و مسائل مالی تان را وقتی که کوچکتر هستند و راحت تر قابل حل، به سمتشان بروید و حلشان کنید و نگذارید که به یک مشکل حاد در زندگی مالی شما تبدیل شوند.
هوش مالی یک میلیاردر را داشته باشید
یکی از دلایل اینکه افراد ثروتمند همیشه ثروتمندتر می شوند این است که آنها به مشکلات مالی به عنوان یک فرصت برای یادگیری و پیشرفت و باهوش تر شدن نگاه می کنند و می دانند هر چقدر مشکلات مالی بزرگتری رو بتوانند حل کنند می‌توانند به پول بیشتری هم دست پیدا کنند و دفعه بعدی که این مشکل برای آنها پیش بیاد عملاً آن دیگر یک مشکل نیست بلکه یک موضوع روتین است که قبلاً توانستند حلش کنند، پس الان برای آنها این موضوع راحت تر است و دیگه مشکل نیست تنها یک موضوع است.
برعکس طبقه متوسط جامعه و طبقه فقیر سعی می کنند یک جوری از زیر مشکلات و مسائل مالی فرار کنند و هر روز آن را به بعد موکول کنند مثلا افرادی که برای پرداخت قرض های خودشان قرض جدید می گیرند تا آن را با بدهی قبلی جایگزین کنند آنها در واقع نتوانستند قرضشان را ادا کند فقط تاریخ پرداخت رو یکم جابجا کردند پس همیشه این مشکل روی سر آنها قرار دارد.
چرا ثروتمند نمی شوم
نکته جالبی که وجود دارد این است که افراد به جای اینکه بیایند و بر روی دانش مالی و هوش مالیشان تمرکز کنند تا بتوانند از نظر مالی اوضاع خودشان را بهبود ببخشند پیگیر این موضوع هستند که با یک کلکی بتوانند از شر مشکلات خلاص شوند در حالی که کار عاقلانه این است که بیایند و یاد بگیرند که مسائل مالی خود رو چگونه حل کنند. با سایت حکیم همراه باشید تا قدم به قدم به شما کمک کنیم یاد بگیرید چگونه مسائل مالی را بشناسید و بتوانیم آنها را حل کنید.
با حل کردن موضوعات مالی کم کم قدم در راه ثروتمند شدن بگذارید. قطعا ثروتمندشدن یک شبه اتفاق نمی افتد اما با اقدامات کوچک کنار هم در نهایت و خیلی زود نه فورا ولی قطعا ثروتمند خواهید شد. کار اصلی سواد مالی همین است.
8 پیک
تحقیق رابطه سواد مالی و اقتصادی و موفقیت مدیران سازمانها
این تحقیق در مورد رابطه سواد مالی و اقتصادی و موفقیت مدیران سازمانها در 75 صفحه در قالب ورد و قابل ویرایش شامل تعریف،رابطه سواد مالی و اقتصادی و موفقیت مدیران سازمانها،سواد مالی،سواد تجاری،سواد اقتصادی،مدیران سازمانها،مدیریت سازمانی و یواد مالی،سواد اقتصادی مدیران،سواد تجاری مدیران،موفقیت مدیران سازمانها،تاریخچه سواد مالی،تعریف و مفهوم سواد اقتصادی، و. و منابع می باشد.
ابعاد اصلی سواد مالی : 7
ابزار سنجش سواد مالی : 8
تاثیر اطرافیان و هم نشینان ما در موفقیت و توان اقتصادی ما 11
اهمیت و ضرورت تحقیق.. 18
اهداف مشخص تحقيق.. 18
فرضيههاي تحقیق.. 20
ابزار گردآوري داده ها 22
تعریف عملیاتی.. 23
سواد اقتصادی.. 23
تعریف عملیاتی.. 23
تعریف عملیاتی.. 23
موفقیت حرفه ای.. 24
تعریف مفهومی.. 24
تعریف عملیاتی.. 24
ادبیات تحقیق.. 25
تعریف سواد مالی.. 25
تاریخچه سواد مالی.. 26
رویکرد های ارتقا سواد مالی.. 27
ضرورت های سواد مالی.. 28
جهت گیری در سواد مالی.. 29
سواد اقتصادی.. 32
تعریف و مفهوم سواد اقتصادی.. 32
ضرورت تعریف سواد مالی چیست؟ سواد اقتصادی.. 35
2تعریف و مفهوم سواد تجاري.. 35
2ضرورت استفاده ازسواد تجاري در سازمانها 36
) مهارت های هوشمندی کسب و کار. 38
تکنيک‌هاي تسهيل تصميم گيري سواد تجاري.. 41
عوامل موثر برسواد تجاري سازمان.. 42
- عملکرد حرفه ای.. 43
2-2-4-1-عملكرد چیست؟. 43
مفهوم عملکرد: 44
شكل 2-2) مدل ارزيابي عملكرد در سازمانها 45
موفقیت واقعی چیست؟. 47
تعریف غیر روانی: 48
چهار كليد موفقيت شغلي.. 49
همگام بودن با تكنولوژي : 50
مديريت اطلاعات : 51
توانائي سازگار شدن با محيط: 51
مديريت منابع: 51
2-3-1 )پیشینه تحقیق در سطح ملی.. 52
2-3-2 ) پیشینه پژوهش در سطح بین المللی: 53
روش و طرح تحقيق.. 55
قلمرو زماني تحقيق.. 56
3-5- نمونه آماری و روش نمونه گيري.. 57
متغيرهای تحقيق.. 58
3-7 - شيوه اجرا 58
3-7-1 - ابزار گردآوري داده ها 59
3-8 - روايی(اعتبار) ابزار پژوهش. 59
3-9- پايايي (قابليت اعتماد) ابزار پژوهش. 60
جدول 3-1) محاسبه پایایی سوالات مربوط به پرسشنامه. 60
روش تجزيه و تحليل آماری داده‌ها 61
یافته های مربوط به فرضیه اصلی تحقیق : 70
5-2-2- یافته های مربوط به فرضیه های فرعی تحقیق : 71
5-3- نتایج بدست آمده بر اساس فرضیات جانبی تحقیق: 72
محدودیت های تحقیق: 74
سواد مالی قابلیت درک نحوه کارکرد پول در دنیای واقعی است.
سواد مالی یعنی چقدر پول بدست آوریم. چطور آن را خلق کنیم. چطور مدیریت کنیم چطور آن را سرمایه گذاری کنیم و اینکه چطور در امور خیریه و برای کمک به دیگران آن را مصرف کنیم.
به طور خاص سواد مالی بر مجموعه مهارتها و دانشی دلالت دارد که به افراد اجازه میدهد تا در مورد منابع مالی خود تصمیمات آگاهانه و اثر بخش اتخاذ کنند. در اکثر جوامع پیشرفته صنعتی، تمرکز فزایندهای بر سواد مالی از دوران کودکی و جوانی میشود. داشتن سواد مالی در شرایط فعلی اقتصادی جهان جزء ضروریات است و آموزش آن به فرزندان مان به آنها کمک میکند آیندهای بهتر را برای خود و نسلهای بعدی رقم بزنند. امور مالی شخصی یکی از جذابترین حوزه های مالی است که دوره ها، کتا بها و مدارک حرف های مفیدی برای آن تدوین شده است لیکن متاسفانه در ایران محتوی آموزشی موجود در این زمینه پاسخگوی این نیاز مهم افراد و خانواده ها نیست. نیاز مالی و پسانداز و سرمایه گذاری افراد در مراحل مختلف زندگی شامل کودکی، جوانی، تاهل و بازنشستگی با هم به شدت فرق میکند و به طور قطع میتوان گفت فرمول بهینه یکسانی برای همه وجود ندارد.
یکایک افراد جامعه باید قادر باشند درآمد تولید کنند، آن را به نحو بهینه و صرفه جویانه مصرف کنند و برای آینده پس انداز و سرمایه گذاری کنند. همه افراد جامعه به ترکیبی از گزینه های سرمایه گذاری، تعریف سواد مالی چیست؟ پس انداز، مسکن، بیمه عمر، سهام و راه اندازی کسب و کار شخصی نیاز دارند. مدیریت امور مالی شخصی یکی از مسائل مهم زندگی همه است که قطعا بدون برنامه ریزی و شناخت اولیه مفاهیم مالی ممکن نیست.
افزایش سواد مالی = افزایش توان اقتصادی و مدیریت مالی در افراد = کاهش مشکلات و معضلات ناشی از کمبود پول و محدودیتهای تحمیلی بی پولی
اطلاعات مالی چیست؟ واژه های ریز و درشت اقتصادی؟ فهمیدن دلایل رشد تورم و نقدینگی؟ داشتن اطلاع از نحوه ی پرداخت سود و دریافت وام از کلیه ی بانک ها؟
خیلی خوب است که ما این اطلاعات را داشته باشیم ولی به احتمال زیاد پایه تئوریک آن و مهم تر از همه وقت آن را نداریم. دانستن اطلاعاتی از اقتصاد خرد و کلان، شاید به حال استقلال مالی ما سودمند نباشد. اما مطالعه در زمینه مدیریت مالی شخصی و هر آنچه که مربوط به آن است قطعا موجب ارتقای وضعیت مالی ما خواهد شد.
پیش از این در اینجا نوشته ام که خواندن کتابها و یا مقالاتی در این زمینه می تواند علاوه بر ارتقای سطح زندگی مالی ما، موجب مستحکم شدن روابط خانوادگی نیز می گردد
منظور از سواد مالی چیست؟
منظور این عناوین است: قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی ، پس انداز اضطراری.تعریف سواد مالی چیست؟
در حال حاضر شاید اکثر مردم واژه نقدینگی و تورم را به خوبی می شناشند. ریختن بی حساب و کتاب پول در جامعه باعث رشد سریع نقدینگی شده و چون تولیدات متناسب با آن نبوده، تورمی افسار گسیخته رخ داده است.این موضوع را امروزه می توان در هر محفلی شنید.
تعریف سواد
در تعریف سنتی؛ سواد، توانایی خواندن و نوشتن یا توانایی به کاربردن زبان برای خواندن، نوشتن، گوش دادن و سخن گفتن است؛ ولی در مفهوم نوین، این واژه به سطحی از خواندن و نوشتن که برای ارتباط کافی است گفته می شود یا سطحی که فرد بتواند مفاهیم را بفهمد و اندیشه هایش را بیان کند و در جامعه سهیم شود . سازمان آموزشی ، علمی و فرهنگی سازمان ملل متحد ( یونسکو ) تعریف زیر را داده بود : « باسوادی، توانایی شناخت، درک، تفسیر، ساخت و برقراری ارتباط و محاسبه در زمینه های گوناگون است . باسوادی، یک زنجیره آموزشی را برای فرد فراهم می کند . زنجیره آموزشی ای که توانایی رسیدن به اهداف، توسعهٔ دانش، توسعه پتانسیل ها و مشارکت فعال در جامعه ای بزرگتر را شامل می شود .»
سازمان ملل اما در قرن ۲۱، باز هم در مفهوم سواد تغییر ایجاد کرد . در این تعریف، ماهیت سواد تغییر یافت . مهارت هایی اعلام شد که داشتن این توانایی ها و مهارت ها مصداق باسواد بودن قرار گرفت . به این ترتیب شخصی که در یک رشته دانشگاهی موفق به دریافت مدرک دکترا می شود، تنها حدود ۵ درصد با سواد است . مهارت های اعلام شده عبارت اند از :
۱ – سواد عاطفی : توانایی برقراری روابط عاطفی با خانواده و دوستان .
۲ – سواد ارتباطی : توانایی برقراری ارتباط مناسب با دیگران و دانستن آداب اجتماعی .
۳ – سواد مالی : توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش های پس انداز و توازن دخل و خرج .
۴ – سواد رسانه ای : این که فرد بداند کدام رسانه معتبر و کدام نامعتبر است .
۵ – سواد تربیتی : توانایی تربیت فرزندان به نحو شایسته .
۶ – سواد رایانه ای : دانستن مهارت های راهبری رایانه .
۷ – سواد سلامتی : دانستن اطلاعات مهم درباره تغذیه سالم و کنترل بیماری ها .
۸ – سواد نژادی و قومی : شناخت نژادها و قومیت ها بر اساس احترام و تبعیض نگذاشتن .
۹ – سواد بوم شناختی : دانستن راه های حفاظت از محیط زیست .
۱۰ – سواد تحلیلی : توانایی شناخت، ارزیابی و تحلیل نظریه های مختلف و ایجاد استدلال های منطقی بدون تعصب و پیش فرض .
۱۱ – سواد انرژی : توانایی مدیریت مصرف انرژی .
۱۲ – سواد علمی : علاوه بر سواد دانشگاهی، توانایی بحث یا حل و فصل مسائل با راهکارهای علمی و عقلانی مناسب .
از آن جا که با سواد بودن به یادگیری این مهارت ها وابسته شده است، قاعدتا سیستم آموزشی کشورها هم باید متناسب با این مهارت ها تغییر رویه بدهد که متاسفانه در خیلی کشورها، از جمله ایران، هنوز تغییری محسوسی در سیستم آموزشی و نیز در آموزش مهارت های نام برده، داده نشده است .
در حال حاضر، خیلی از این نکات، آموزش‌هایی هستند که افراد نه در مدرسه، بلکه در خانه، در بستر زندگی و در کلاس‌های آزاد می‌آموزند.
علم با عمل معنا می شود
در حال حاضر شخصی با سواد تلقی می شود که بتواند با استفاده از خوانده ها و آموخته های خود، تغییری در زندگی خود ایجاد کند . صرف دانستن یک موضوع، به معنای عمل به آن نیست . در صورتی که مهارت ها و دانش آموخته شده باعث ایجاد تغییر معنادار در زندگی شود، آن گاه می توان گفت این فرد انسانی با سواد است .
تنها سواد باعث تغییر در زندگی نمی شود
یادگیری، ایجاد تغییر پایدار در رفتار است . بنابراین ایجاد تغییر در رفتار، مهم ترین مولفه باسواد بودن است . بسیاری از ما، اطلاعات مورد نیازمان را داریم اما در عمل، این اطلاعات تاثیری زیادی در زندگی ما ندارند .
تفاوت دانش با اطلاعات
برای پرداختن بهتر به این نکته، به تفاوت های اطلاعات و دانش اشاره می کنم .
داده یا دیتا، ورود مطالب به ذهن است . هنگامی که آن ها را طبقه بندی، دسته بندی و تفسیر کنیم و به آن ها معنا بدهیم، به اطلاعات دست پیدا کرده ایم . اما دانش زمانی ایجاد می شود که اطلاعات تجزیه و تحلیل شود، با اطلاعات و دانش قبلی ادغام و تبدیل به یک دانش جدید شود . ایجاد ارتباط با دانش قبلی یک بخش حیاتی در فرایند تبدیل اطلاعات به دانش است . از ترکیب دانش و تجربه، خرد ایجاد می شود .
برای مثال قوانین راهنمایی و رانندگی به عنوان یک داده وارد مغز ما و تبدیل به اطلاعات شده اند . در نتیجه تابلوها و علایم را تشخیص می دهیم . یا اینکه اطلاعات ریاضی، فیزیک، روان شناسی و غیره وارد ذهن ما شده اند اما تبدیل به دانش نشده اند . ممکن است فکر کنیم همان چند کتابی که درباره روان شناسی خوانده ایم ما را تبدیل به روان شناس کرده است در حالی که با مطالعه و دانش صرف، توانایی تشخیص بیشتر مشکلات خود را نداریم .
متاسفانه سیستم آموزشی رسمی نیز، صرفا بر یادگیری و حفظ داده ها و اطلاعات تاکید دارد و به کودکان آموزشی برای تبدیل این اطلاعات به دانش ارائه نمی دهد .
تغییر و بهبود زندگی بر اساس دانسته هایمان
اولین قدم برای ایجاد تغییر؛ پذیرش نیاز به تغییر است . تا زمانی که وجود مشکلات در زندگی یا رفتارمان را تشخیص ندهیم و نیاز به تغییر را حس نکنیم، نمی توانیم تغییری ایجاد کنیم . برای تغییر باید بپذیریم که ما هم مثل هر انسان دیگری کامل نیستیم و نیاز به مشورت و استفاده از تجارب دیگران داریم .
پس از آن، درک عمیق و تجزیه و تحلیل دانسته ها مهم است . چه این اطلاعات ناشی از تجربه باشند چه آموزش رسمی . تجزیه و تحلیل اطلاعات به ما اجازه می دهد که موضوع را از زوایای مختلف مشاهده کنیم . سپس باید نتیجه این فرایند را در بقیه اطلاعات ادغام کنیم .
هر چند سال یک بار باورهای خود را مورد ارزیابی و بازسنجی قرار دهیم و ببینیم با توجه به تجارب سال های اخیرمان، آیا هنوز این باورها کارآمد هستند یا خیر .
دیدگاه شما